Что такое ИИС и как на этом зарабатывать

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое ИИС и как на этом зарабатывать». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Индивидуальный инвестиционный счет работает по схожему с депозитом алгоритму. Однако главное различие между ними состоит в том, что открытие ИИС для клиента более выгодно с финансовой точки зрения. Размещая денежные средства на депозитном счете, человек по прошествии определенного времени получает дивиденды. При этом при процентной ставке, превышающей на 5 % и более ставки ЦБ РФ, возможность получать основной доход от данных инвестиций весьма сомнительна. Открытие индивидуального инвестиционного счета позволяет в разы повысить доходность вложений ввиду отсутствия налога на дивиденды или возможности получить налоговый вычет. Кроме этого, при размещении денежных средств в депозит инвестор получает фиксированный доход, в то время как при открытии ИИС управление счетом осуществляет УК, специалисты которой обладают профессиональными знаниями. Компетентный специалист на основе анализа данных, статистки, опыта и прочего решает, на чем зарабатывать и во что вкладываться. Однако здесь есть свои подводные камни: отсутствие страховки в случае банкротства брокера. Это значит, что если по каким-то причинам инвестиционный фонд перестал существовать, то есть риск потери вложенных инвестиций.

Как получить налоговый вычет?

Вычет НДФЛ типа А удастся оформить только в ФНС, типа Б – через брокера перед закрытием счета либо в инспекции. Для оформления в ФНС следуйте инструкции:

1. Зарегистрируйтесь в кабинете налогоплательщика (физического лица) на сайте ведомства.
2. Получите электронную подпись.
3. Подготовьте сканы документов – договор, выписку из банка о зачислении средств, справку от работодателя о доходах и налогах.
4. Заполните декларацию 3-НДФЛ и направьте заявление на получение инвестиционного вычета.
5. Дождитесь окончания камеральной проверки – у ФНС есть 3 месяца на принятие решения.
6. Получите возврат уплаченного налога – перевод средств на банковский счет занимает еще 30 дней.

В чем отличие ИИС от депозита

Сколько индивидуальных инвестиционных счетов можно открыть

Законодательно установлено, что один человек вправе открыть единовременно лишь один ИИС. Им он может владеть необходимое количество лет или закрыть по истечении договора (не ранее чем через 3 года для получения налоговых вычетов) и открыть новый. Совершать подобную операцию возможно столько раз, сколько это потребуется. Стоит отметить, что возможно одновременное владение индивидуальным инвестиционным счетом и обычным брокерским счетом. Однако запрет на открытие ИИС на других членов семьи не распространяется. Это удобно, если вы планируете выбрать разные типы индивидуальных инвестиционных счетов. Например, ваш счет открыт по типу А, вы открываете второй счет по типу Б на жену, сестру или ребенка (старше 14 лет) и управляете им по доверенности. При этом удваивается возможность получения дохода, а также вы всегда имеете выбор, на какой счет зачислить средства.

В каком диапазоне находится сумма пополнения ИИС

Каждая управляющая компания устанавливает свой минимальный порог пополнения индивидуального инвестиционного счета. Стоит отметить, что от этой суммы напрямую зависит прибыль, которую вы получите в результате функционирования ИИС. Кроме этого, многие брокеры вводят порог для входа, который в среднем может составлять от 30 до 50 тысяч рублей. Эти денежные средства компенсируют расходы на ведение и обслуживание счета. Максимальный размер инвестиции составляет до миллиона рублей в год. При этом не стоит забывать об итоговой сумме получаемого налогового вычета. При наличии свободных денежных средств их также можно внести на ИИС. Данные инвестиции будут приносить прибыль, но получить налоговый вычет с них будет нельзя. Кроме этого, свободные денежные средства можно вносить на обычный брокерский счет и при необходимости снимать без ущерба для вложений в виде дополнительных комиссий.

Кто может быть посредником

Теперь пришло время ответить на вопрос, как открыть индивидуальный инвестиционный счет, — обратиться к посредникам. Ими могут быть:

1. Брокеры. При выборе такого посредника инвестор вправе самостоятельно проводить сделки. За ним сохраняется полная свобода в управлении средствами, так как брокер не контролирует, куда вкладываются деньги. Из этого следует недостаток сотрудничества с таким посредником – высокие риски. Клиент должен самостоятельно следить за ситуацией на фондовом рынке, уметь анализировать и хорошо ориентироваться в вопросе вложений.
2. Управляющие компании. Этот вариант более безопасный, так как вкладчику не нужно вникать в детали операций. Все необходимые для инвестирования действия выполняются наемным специалистом. Единственное, что нужно сделать, — заключить договор с управляющим и тщательно продумать текст соглашения, к примеру, указать вил ценных бумаг, с которыми планируется работа, и риски, на которые готов пойти вкладчик. Минус сотрудничества с управляющим – высокая стоимость его услуг. Способ сэкономить – заказать услуги консультанта, который даст рекомендации для дальнейшей самостоятельной работы.
3. Банковские учреждения (при условии наличия соответствующей лицензии). Здесь за инвестором сохраняется право выбора: доверить управление банку или вести самостоятельную деятельность.

Для сотрудничества важно выбирать организации с лицензией. Ее наличие можно проверить на официальном сайте ЦБ России.

Что такое доверительное управление (ДУ)?

ДУ – это инвестирование при помощи профессионалов. Инвестор открывает счёт и разрешает команде управляющих работать по со счетом по определенной стратегии. Управляющие сами инвестируют средства клиента в ценные бумаги. Этим счет ДУ и отличается от обычного брокерского счёта — все торговые операции совершает управляющий, а не инвестор. При этом все права на ценные бумаги принадлежат инвестору так же, как и на брокерском счёте.

Преимущества ДУ на ИИС:

• Потенциальная доходность 12% в год
• Не нужно следить за рынком – это делает управляющий за инвестора
• Порог входа от 400 тыс. руб.
• Управляющий заинтересован в прибыли – часть комиссии формируется за результат, которую управляющий получит если заработает
• Все действия управляющих регулируются Банком России и федеральным законом «О рынке ценных бумаг»*
• Все активы хранятся отдельно от активов брокера и учитываются в НРД

Сколько можно заработать на ИИС, и как посчитать доходность?

Обязательное условие для того, чтобы получить вычет от государства, как мы уже выяснили, это ваш постоянный доход, который облагается налогом в 13%.

Давайте считать, сколько можно получить с ИИС, учитывая все условия этой государственной программы.

Представим, что у вас есть постоянный доход — 30 000 рублей, с которого вы платите налог 13%.

И, допустим, некоторые сбережения. Вы думаете, куда их можно вложить, и выбираете ИИС.

Вы положили на свой счет 100 000 рублей, через год и два пополнили его еще на 100 000 руб.

Ограничения, о которых важно помнить: в год можно положить на счёт не более 1 млн рублей, но вычет вы можете получить максимум с суммы в 400 000 руб.

Что еще полезно знать об ИИС?

Сейчас открыть инвестиционный счет и выйти на биржу возможно полностью удаленно. Никуда не нужно ходить и что-либо кому-то объяснять. Все процессы вы делаете онлайн, сидя в своем кресле.

Полезная информация об ИИС:

• если вы уже имеете счет в брокерской или управляющей компании, его нельзя превратить в ИИС;
• одновременно не может быть оформлено два ИИС;
• для получения налогового вычета нельзя выводить деньги со счета в течение трех лет;
• срок действия ИИС неограничен;
• есть возможность перейти от одного брокера/управляющего к другому. Для этого необходимо закрыть один счет и открыть новый ИИС. Средства в этом случае тоже переведутся;
• пополнение счета не привязано к дате, главное, произвести взнос до конца года.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет?

В названии ИИС есть слово «счет», однако ИИС по сути более похож не на банковский депозит, а на счет доверительного управления для работы на бирже. Индивидуальный инвестиционный счет обеспечивает примерно те же возможности что и брокерский счет, однако имеет больше ограничений, но дает льготы по налогам.

Индивидуальные инвестиционные счета появились в России в 2015 году. Предполагалось, что введение специальных счетов с налоговыми льготами будет для граждан стимулом инвестировать в российскую экономику. Средства ИИС можно использовать только для операций на биржах РФ, а именно – на Московской и Санкт-Петербургской.

Главное преимущество и отличие ИИС от брокерских счетов – возможность налогового вычета от суммы перечисленных на инвестиционный счет денег или от полученного дохода. Вычет равен подоходному налогу с этой суммы, т.е. 13%.

Особенности работы с ИИС

Обратите внимание, что некоторые брокеры к вашему счету ИИС по умолчанию открывают и обычный брокерский счет. Будьте внимательны при пополнении и выбирайте правильные реквизиты.

Минимальная сумма пополнения устанавливается каждым брокером индивидуально. В большинстве случаев она никак не регламентируется. Важно помнить, что при работе с маленькими суммами, комиссии будут для вас весьма существенными.

Максимальная сумма ежегодного пополнения не может превышать 1 млн. рублей. При этом на самом счете может быть бОльшая сумма. Например, вы получили дивиденды по акциям и сумма средств на вашем счете увеличилась.

Для того, чтобы не потерять налоговые льготы с ИИС нельзя выводить деньги в течение первых 3-х лет с момента его открытия (именно после открытия, а не зачисления денежных средств). Однако активы ИИС можно перевести к другому брокеру или управляющей компании.

Дивиденды и купоны можно получать не на ИИС, а на обычный брокерский счет или даже на карту. Это зависит от возможностей и разрешений вашего брокера, уточняйте данный момент. Это не будет считаться выводом средств и не приведет к закрытию ИИС.

Если вы закроете ИИС ранее истечения трехлетнего срока, придется вернуть полученные вычеты (тип А) в полном объеме и заплатить пени и штрафы.

Во время действия ИИСа налоги не взимаются, а будут списаны только при закрытии, продаже бумаг и выводе средств (или не будут, если у вас ИИС типа Б). То есть все время существования счета эти деньги могут генерировать дополнительный доход.

Пополнять счет можно только рублями. Если хотите совершать покупки в долларах, то просто заводите на счет рубли, покупаете на бирже доллары (биржевой курс всегда выгоднее любого банковского) и покупаете акции зарубежных компаний.

С начала 2015 года российское законодательство позволяет инвесторам открывать так называемые индивидуальные инвестиционные счета.

Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) – это вид торгового счёта со льготным налогообложением и некоторыми ограничениями.

Такую услугу предоставляют банковские, брокерские и управляющие компании. ИИС даёт физлицам возможность зарабатывать на различных ценных бумагах с предоставлением льгот.

Минимальный срок открытия индивидуальных инвестиционных счетов составляет 3 года. Максимальный размер вложений – 1 000 000 рублей в год.

Открывая ИИС, инвестор получает на выбор право на один из двух видов вычета:

1. с общей инвестированной суммы (Тип «А»);
2. с прибыли от вложений (Тип «В»).

Для того чтобы открыть ИИС, необходимо обратиться или в брокерскую компанию, или в управляющую компанию, или в банк (кредитную организацию, которая является агентом по продаже продуктов управляющей компании). Из документов необходим общегражданский паспорт (действующий) и ИНН (в некоторых случаях).

Потенциальному инвестору оформляют договор на брокерское обслуживание или договор доверительного управления в рамках ИИС.

Клиент может открыть ИИС либо у брокера, либо в управляющей компании, написав заявление, в котором он подтверждает, что у него нет других договоров ИИС, либо он обязуется закрыть его в течение одного месяца.

Клиент может забрать досрочно денежные средства с ИИС или перевести денежные средства на ИИС, открытый у другого брокера (управляющей компании), с условием прекращения текущего договора ИИС.

Также клиент может перевести денежные средства с брокерского ИИС на ИИС доверительного управления или наоборот (поменять тип ИИС) как в текущей обслуживающей организации, так и в другой.

Если у клиента есть текущие финансовые обязательства перед форекс-дилером, он не может их исполнить за счет денежных средств на ИИС.

Покупка ценных бумаг иностранных компаний за счет денежных средств на ИИС возможно только через Московскую биржу.

После открытия ИИС клиент получает на руки договор доверительного управления или брокерского обслуживания и реквизиты для пополнения.

Если вы открываете ИИС у брокера, вы получаете реквизиты для пополнения счета вместе с договором. Договор необходим, чтобы предоставить его копию в налоговую службу для получения вычета. Реквизиты — для пополнения своего ИИС через банк брокера. Можно сделать это несколькими способами:

1. через кассу кредитной организации, обслуживающей брокера (документом, подтверждающим внесение денежных средств на ИИС для получения налогового вычета, является приходный кассовый ордер).
2. путем безналичного перечисления денежных средств со своего текущего счета или карточного счета в той же кредитной организации, которая обслуживает брокера (подтверждающим документом будет платежное поручение).
3. путем перечисления денежных средств со своего текущего или карточного счета, открытого в кредитной организации, отличной от той, которая обслуживает брокера (подтверждающим документом будет платежное поручение). В этом случае возможно возникновение дополнительных расходов в виде комиссии за перевод.

Если вы открываете счет доверительного управления непосредственно в управляющей компании (УК) или в банке-агенте УК, то документами, подтверждающим внесение денежных средств на ИИС, будут договор доверительного управления и платежное поручение на перечисление денежных средств в стратегию доверительного управления.

Отметим некоторые нюансы

1. ИИС, открытый у брокера, вы не обязаны пополнять при открытии, так же как не обязаны пополнять его каждый год (соответственно, от количества и сумм пополнений будет зависеть количество и размер вычетов).
2. В свою очередь, ИИС, открытый в рамках доверительного управления (ДУ), в УК обычно пополняют одновременно с открытием и переводом денежных средств в стратегию ДУ.
3. ИИС (брокерский) предоставляет клиенту право самостоятельно совершать операции на фондовом рынке — покупка/продажа различных финансовых инструментов (акций, облигаций, паев и др.).
4. ИИС (ДУ) не предоставляет клиенту такой возможности. Доверительное управление означает пассивное инвестирование, когда все операции по своему усмотрению совершает управляющая компания.
5. Частичный вывод денежных средств со счета ИИС не предусмотрен.
6. Если клиент закрывает ИИС до истечения трехлетнего срока действия и уже получил налоговый вычет, у него возникает обязательство вернуть ранее полученный вычет и уплатить пеню за пользование бюджетными денежными средствами.

Что такое инвестиционный счет

Начнем с того, что индивидуальный инвестиционный счет, отзывы на его открытие достаточно противоречивы, при благоприятном стечении обстоятельств и правильном управлении позволяет заработать много больше, чем на банковском вкладе. Кроме того, для стимулирования его открытия государство предложило налоговые льготы. Но сразу оговоримся, что это более рисковый актив, по сравнению с банковским депозитом, на котором можно не только не заработать, его можно «обнулить».

Инвестиционный счет похож во многом на брокерский счет, только с льготами от государства. Открыть его могут резиденты Российской Федерации. То есть, если вы проживаете на территории страны более чем 6 месяцев в году, то это ваш вариант. Другие условия для открытия:

• Выбор брокера. Не каждый брокер открывает ИИС, а те, что работают с такими счетами взимают разные комиссии, поэтому внимательно ознакомьтесь с условиями каждого.
• Сделайте вклад. Вы можете пополнять счет только на сумму, не превышающую 1 млн. рублей в год. То есть, в первый год можно пополнять на 1млн, во второй еще на 1 млн и т.д. Если для вас это мало, то ищите место для других вложений. Учитывайте, что вклад можно сделать только в рублях, ни каких эквивалентов в другой валюте здесь не предусмотрено.
• Выберите акции. Определяющий параметр для получения прибыли — правильный выбор компании или группы компаний, чьи акции будете покупать. Вы должны понимать, что падения ценных бумаг в России могут быть жесткими и убытки большими. С другой стороны и доход может быть впечатляющим.
• Не забирайте деньги со счета три года. Вы можете покупать и продавать акции, но если хотите воспользоваться налоговыми льготами, то не должны выводить деньги со счета в течении 3 лет. В противном случае налоговые вычеты придется вернуть.

Еще один нюанс. Если вы захотели открыть еще один инвестиционный счет и поменять брокера, то вам придется закрыть старый, сделать это надо в течение месяца.

Также важно знать, что такие счета не страхуются государством — если брокер лишится лицензии или обанкротится, то ущерб никто возмещать не будет. Но, если на момент возникновения проблем вы будете «сидеть в акциях», то сохраните свои деньги, так как ценные бумаги останутся вашей собственностью.

При агрессивной торговле важно иметь навыки и опыт. При отсутствии оного лучше пройти предварительные курсы, потренироваться на учебном счете. Тренинг не даст вам, конечно же, такого опыта, как торговля с деньгами. Но вы получите информацию по осцилляторам, фигурам и т.д, научитесь ставить стоп-лоссы, чтобы избежать чрезмерных убытков и тэйк-профиты, для извлечения прибыли. Навыки сможете приобрести уже при открытии счета и при реальной торговле.

Особенности агрессивной торговли:

• Сделки заключаются каждый день, иногда несколько десятков раз за сутки.
• В портфеле есть акции не только «голубых фишек», но и второго и даже третьего эшелона.
• В портфеле отсутствуют облигации, которые не приносят доходности больше 5—7%.

Агрессивный трейдер уделяет внимание краткосрочным (от минуты до получаса) трендам и осцилляторам, мало обращает внимание на фундаментальные показатели. Хотя, при обнародовании каких-то фундаментальных данных, после которых часто идет сильное движение — запасы по нефти или ставка ФРС в США — агрессивный трейдер всегда на чеку и конечно воспользуется возможностью, чтобы заработать или потерять на движении.

Такой стиль торговли может принести сверхприбыли, но также вы можете достаточно быстро обнулить свой счет. Здесь на первый план выходит финансовая дисциплина — перед заключением сделки вы сразу записываете минимальные и максимальные уровни, по достижении которых сделка будет закрыта, выставляете лоссы и профиты.

Это рисковый тип торговли, который по зубам не каждому, но освоив агрессивный трейдинг (только на реальных деньгах, а не в теории), вы сможете зарабатывать хорошие деньги.

Похожие записи:

• Социальная пенсия в 2023 году размер Волгоград
• Какую систему налогообложения выбрать для ИП
• Как правильно заполнить акт осмотра товара в 2022 году