Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как восстановить КБМ после замены прав». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Иногда водитель или страховая компания все сделали правильно, но в базе АИС ОСАГО (находится в ведении Российского Союза Автостраховщиков) произошел технический сбой или обновление со сбоем. И сведения по водительским удостоверениям «расклеиваются».
Информация о классности и коэффициентах bonus-malus, то есть бонусах за отсутствие аварий, хранится в банке данных Российского союза автостраховщиков — АИС РСА. Каждый водитель идентифицируется в нем по своим ФИО, дню рождения, данным удостоверения. Поэтому оформление нового ВУ требует обязательной актуализации АИС, иначе КБМ теряется.
Получение нового удостоверения требуется водителю:
- после смены персональных данных (например, фамилии в браке);
- потери или повреждения ВУ;
- замены паспорта по любой причине;
- окончанию срока действия ВУ (10 лет).
Причины неверного КБМ
Перечислим сначала законные причины, по которым КБМ для ОСАГО может обнуляться или быть меньше реального. Можно выделить, как минимум, 3 законные причины.
- Вы не страховали автомобиль больше года. Скидка по КБМ для ОСАГО применяется только при страховании машины на полный год. Если были перерывы в страховании по ОСАГО, скидка «сгорит». Происходить это может и при страховании у «левых» страховщиков, которые игнорируют подачу сведений в единую базу РСА.
- Вы перешли с ограниченной страховки ОСАГО на неограниченную. Такой переход предусматривает потерю скидки, т.е. КБМ приравнивают к единице.
- В неограниченной автостраховке сменился владелец автомобиля или сама машина. При неограниченной страховке по ОСАГО скидка по КБМ действует только при полном совпадении и владельца и автомобиля. Иначе все бонусы по КБМ приравнивают к единице, и вернуть ничего не получится.
- Были ДТП за предыдущий год. Каждое происшествие по вашей вине уменьшает бонус-малус на 2 пункта. Например, ваш КБМ — единица. После аварии на следующий год (даже при смене страховщика) ваш бонус будет равен 1,55, т.е. полис автострахования подорожает на 55%.
А вот к незаконным причинам потери коэффициента бонус-малус можно отнести смену сведений о водителе. Если вы заменили водительские права во время действия договора автострахования, надо сообщить об этом страховщикам. В противном случае неопытный или ленивый сотрудник компании может не найти ваш КБМ по новому водительскому удостоверению.
А может недобросовестный сотрудник, которому вы подали заявление о смене прав, не внес ваши новые данные в базу. В случаях со сменой сведений можно восстановить КБМ. Для этого надо писать заявление своему страховщику, также можно обратиться в РСА или ЦБ РФ.
Алгоритм оформления заявления
Как и во многие других ситуациях, свои права придется отстаивать. Нашли причину ошибки? Замечательно.
Вот список документов, которые вам понадобятся:
- полиса страхования;
- справки о безубыточности страховки (если есть);
- копия ваших водительских прав;
- копия вашего паспорта гражданина РФ;
- копии персональных паспортов других лиц, вписанных в страховку (если есть).
Несмотря на то, что заявление оформляется в свободной форме, существует обязательные для внесения данные:
- Ваши ФИО и дата рождения;
- Адрес прописки, проживания, данные для связи;
- Данные водительских прав;
- Полное название органа или СК, в которую вы обращаетесь;
- Наименование документа;
- Описание ситуации и подтверждение ошибки;
- Дата и ваша подпись.
В полисе автогражданской ответственности есть сведения о номере и серии водительского удостоверения, а при смене прав эта информация становиться неактуальной, поэтому инспектор может признать езду без страховки, даже если она есть, но сведения в ней не соответствуют действительности.
Поэтому следует как можно раньше обратиться к своему страховщику и подать заявление на переоформление полиса по новым данным, на его основании все сведения будет обновлены и внесены в страховую базу. Заявление должно содержать просьбу о сохранении КБМ при смене водительского удостоверения.
Особенно актуально подобное обращение во время действия полиса, когда просто необходимо переоформление обязательного списка документов на случай проверок на дороге или участия в ДТП.
Есть два варианта обращений:
| Непосредственно в свою страховую компанию, где оформлялся полис автогражданской ответственности | Здесь необходимо личное присутствие с набором всей документации для переоформления – свой общегражданский паспорт, прежней страховкой и новым вариантом водительского удостоверения |
| Если нет времени на походы к страховщику, допускается подача ходатайства через официальный портал Российских Автостраховщиков | Здесь указан адрес электронной почты, куда следует направить обращение за восстановлением бонуса-малуса. Обращение следует писать на специальном бланке, который можно скачать по предлагаемой ссылке, корректно заполнить все сведения и отправить на электронную почту автостраховщиков |
Почему пропадет скидка при смене прав
1. Скидка может пропасть из-за простого человеческого фактора — ошибки или невнимательности сотрудника СК, заводившего данные по прошлому договору. Помимо этого страховой агент мог отправить в базу РСА неверные сведения о владельце полиса: дату рождения, номер ВУ или фамилию и инициалы.
2. Еще одна причина — внесение автомобилиста в полис друзей, членов семьи, подразумевавших, что ему будет необходимо управлять транспортным средством. В такой ситуации возможно произошло внесение в базу показателя КБМ равного 1, при котором скидка отсутствует по причине автоматических настроек базы. Обнаружить эту ошибку можно только при переоформлении ВУ или личного полиса ОСАГО. Исправление ситуации возможно, если запросить в страховой компании справку об отсутствии аварий. Предоставив ее и прошлый полис, можно добиться установления правильного значения параметра.
3. Самым распространенным случаем потери скидки является замена водительского удостоверения. Вне зависимости от причины смену ВУ данные нового документа необходимо занести в базу РСА. Часто при покупке нового полиса водители обнаруживают, что новых сведений о правах нет, а значит и история водителя отсутствует. Так, ему присваивается коэффициент бонус-малус, который равен 1.
4. На практике скидка за безаварийное вождение может пропасть волшебным способом без видимых на то причин. Это случается с подачи самой страховой компании, которая не хочет снижать стоимость услуг. В сфере страхования ОСАГО является самым убыточным. Разница между низкой стоимостью полиса и покрытием, например, на восстановление машины — колоссальная. Отсюда и такая политика, которая рознится с законом.
Восстановить КБМ — Официальная заявка в РСА
Для подачи официальной заявки на восстановление КБМ нужно заполнить поля ниже, если вы восстанавливаете КБМ после замены водительского удостоверения желательно указать серию и номер предыдущих прав. Заявка на восстановление КБМ в среднем обрабатывается за 24 часа, максимальный срок регламентированный согласно ФЗ №40 от 05.04.2002 составляет 7 рабочих дней. К сожалению на данный момент данная услуга не оказывается, но вы можете выбрать в списке услугу справка КБМ, она поможет вам в восстановлении КБМ через страховую компанию.
Ваш КБМ по текущему ВУ: 1.17 (Скидка отсутствует)
КБМ по предудущему ВУ: 1.17
У вас нет скидки на ОСАГО, рекомендуем восстановить кбм.
Ваша скидка на ОСАГО сейчас: 17%.
Скидка после восстановления составит от 10% до 50%. Рекомендуем обратится в страховую компанию для восстановления КБМ.
Ваша переплата за полис ОСАГО составляет 59%. Рекомендуем обратится в страховую компанию для восстановления КБМ.
У вас максимальная скидка на ОСАГО, она равна 71%. Поздравляем, восстановление КБМ сейчас не требуется.
После восстановления КБМ скидка на ОСАГО составит от 4879 руб до 11657 руб.
Существует несколько способов, как восстановить КБМ после замены прав. Их основу составляет обращение в официальные инстанции. Восстановить КБМ возможно, с помощью обращения в такие инстанции:
- К своей страховой.
- РСА.
- ЦБ РФ.
Получить максимально эффективный результат от обращения и быстро вернуть себе КБМ, можно отправив запросы во все перечисленные инстанции одновременно.
Направить запрос можно:
- Лично, посетив необходимую инстанцию. Передавая обращение, не забудьте поставить отметку о принятии на своем экземпляре обращения.
- С помощью интернет.
- Почтовым отправлением (оформлять его нужно с уведомлением о доставке адресату).
Рассматривать жалобу по закону данные инстанции имеет право 30 дней. В течение этого времени готовится мотивированный ответ о принятом решении.
Почему происходит изменение КБМ
Есть несколько причин, почему значение КБМ меняется. Обычно речь идет о повышении показателя, реже – о неизменности величины при полагающемся по закону снижении.
- Замена водительского удостоверения, что приводит к обновлению данных в базе РСА (Российского союза автостраховщиков).
- Смена персональных данных, например, фамилии.
- Ошибка страхового агента: опечатка в имени, замена буквы «о» на цифру «0» и пр.
- Поздние сроки подачи страховой компанией данных в базу РСА.
- Банкротство страховой. В таком случае последние данные вообще могут не поступить в союз страховщиков.
- Внесение данных одного водителя одновременно в несколько страховок.
Какие документы необходимо подготовить
Однако перед тем, как озадачиться восстановлением КБМ, лучше проверить (ссылка) значение индекса.
Если ошибка обнаружена, тогда стоит заняться вопросом восстановления КБМ незамедлительно. В одном случае собирать документы не понадобится – платная услуга специального сервиса в онлайн. Об этом – дальше.
При самостоятельном ведении дела по возврату КБМ, необходимо будет подготовить следующие бумаги:
- копия / скан паспорта;
- копия / скан водительского удостоверения;
- копии/ сканы предыдущих полисов ОСАГО того периода, в котором обнаружена ошибка;
- копия / скан справки об отсутствии страховых выплат.
Как восстановить правильное значение КБМ
С 2015 г. восстановление КБМ в РСА происходит в упрощенном порядке. При несогласии с применяемым коэффициентом водитель должен написать заявление и подать его в свою страховую компанию.
При получении соответствующего обращения страховщик обязан проверить достоверность данных, используемых при определении КБМ, и внести поправки при необходимости. Первичный срок рассмотрения заявления составляет до 15 дней при подаче в электронном виде и 30 дней — в остальных случаях.
Если оперативное устранение причин неверного определения КБМ невозможно, компания в течение 5 дней оформляет запрос в РСА на проведение проверки правильности осуществления расчетов. На основании предоставленных результатов страховщик вносит новое правильное значение коэффициента в систему АИС ОСАГО.
Полученное значение учитывается при расчете страховой премии как по текущим договорам, так и при новом оформлении ОСАГО.
Для тех, кто не знает, поясним: КБМ (коэффициент бонус-малус) — рейтинг безаварийности водителя. Чем меньше число совершенных ДТП, тем ниже величина КБМ. Диапазон коэффициента от 0,50 до 2,45. Всего существует 15 классов водителя, и к каждому из них привязана своя величина рейтинга бонус-малус.
| Класс водителя | КБМ | Количество выплат по ОСАГО страховой компанией в течение года | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 0 выплат | 1 выплата | 2 выплаты | 3 выплаты | 4 выплаты и более | ||
| М | 2,45 | М | M | M | M | |
| 2,4 | 1 | M | M | M | M | |
| 1 | 1,55 | 2 | M | M | M | M |
| 2 | 1,4 | 3 | 1 | M | M | M |
| 3 | 1 | 4 | 1 | M | M | M |
| 4 | 0,95 | 5 | 2 | 1 | M | M |
| 5 | 0,9 | 6 | 3 | 1 | M | M |
| 6 | 0,85 | 7 | 4 | 2 | M | M |
| 7 | 0,8 | 8 | 4 | 2 | M | M |
| 8 | 0,75 | 9 | 5 | 2 | M | M |
| 9 | 0,7 | 10 | 5 | 2 | 1 | M |
| 10 | 0,65 | 11 | 6 | 3 | 1 | M |
| 11 | 0,6 | 12 | 6 | 3 | 1 | M |
| 12 | 0,55 | 13 | 6 | 3 | 1 | M |
| 13 | 0,5 | 13 | 7 | 3 | 1 | M |
Нередко после замены водительских прав КБМ возвращается к начальному 3 классу и значению 1, а скидка на ОСАГО обнуляется. Чтобы избежать проблем с получением скидки при продлении страхового полиса, необходимо наличие обновленных данных в базе РСА.
Обновление данных водительского удостоверения требует обращения в страховую компанию и внесения изменений в полис ОСАГО.
Страхователь обязан незамедлительно сообщить в письменной форме страховщику об изменении сведений, указанных в договоре страхования, произошедших в период действия полиса.
Если вы поменяли права или сменили фамилию, необходимо сразу сообщить об этом своему страховому агенту, чтобы он внес изменения в страховой договор и базу РСА. Это касается и случаев изменения личных данных других водителей, вписанных в вашу страховку и допущенных к управлению автомобилем. В случае несвоевременного внесения данных ваша скидка может обнулиться, и для продления полиса придется заново восстанавливать КБМ.
Честный и опытный страховой агент легко решит проблему, если обратит внимание на графу «Особые отметки» и предложит ввести номер предыдущего водительского удостоверения или старую фамилию. Он найдет скидку, сделает новый расчет КБМ и продаст полис ОСАГО по заниженной цене.
Восстановление через РСА
Третий способ восстановления КБМ — обращение в Российский союз автостраховщиков. В этом случае на официальном сайте РСА потребуется заполнить форму, которая, к слову, является не такой удобной как на сайте ЦБ РФ. Здесь же имеется альтернатива. Если автомобилист хочет сэкономить время, РСА за небольшую плату предлагает восстановить КБМ с помощью специальных сервисов. Как правило, в таком случае восстановление происходит в течение 3 дней. Однако, следует быть внимательным, чтобы не попасть на мошенников.
КБМ представляет собой важный коэффициент, влияющий на стоимость ОСАГО. Чем меньше водитель становится виновником ДТП, тем выше оказывается скидка. Важно обращать внимание на данный показатель и не переплачивать при оформлении ОСАГО.
Для того чтобы КБМ при замене прав сохранилось – необходимо предоставить пакет документов.
- действующий или прошлый полис ОСАГО;
- документ, подтверждающий безаварийную езду;
- копию прав;
- копию общегражданского паспорта;
- если в полис внесены дополнительные лица, которые могут управлять ТС, то должны быть копии их документов.
А также прикладывается собственноручно водителем написанное заявление. Текст может быть написан в произвольной форме, но необходимо внести следующие сведения:
- данные водителя, включая обозначение места где родился человек и даты, когда он родился;
- сюда же заносятся реквизиты прошлых водительских прав и нынешних;
- описывается ситуация, которая повлекла обращение;
- обязательно указывается организацию куда направлено заявление.
Как вернуть переплату за ОСАГО из-за неправильного КБМ?
Если страховая не вернула деньги и/или сообщила о своем отказе, вы можете взыскать переплату по суду. В исковом заявлении можно требовать не только излишне уплаченные в счет страховой премии деньги, но и компенсацию морального вреда, а также «потребительский» штраф по п.6 ст.13 закона РФ «О защите прав потребителей»*. Конечно же, вы можете претендовать и на возмещение всех судебных расходов, например, на составление искового заявления и оплату услуг юриста.
* В ФЗ об ОСАГО штраф предусмотрен лишь по спорам о страховой выплате. Судебная практика по взысканию «потребительского» штрафа по делам о КБМ неоднозначна, как и практика по взысканию неустойки на основании закона «О защите прав потребителей». В любом случае, вы можете попробовать заявить в иске требования по неустойке и штрафу. Возможно, суд посчитает их обоснованными и удовлетворит.
В завершение можно отметить, что каждый водитель имеет право на покупку ОСАГО с заслуженной скидкой. Если бонус изменился по различным обстоятельствам, то необходимо написать заявление в офисе страховой компании, или на официальном сайте. Обращаться с данной просьбой следует заранее, как минимум за месяц до окончания действующего бланка автогражданской ответственности.
Если страховая организация отказывает, то можно писать заявление или жалобу в РСА и ЦБ. Данные инстанции оперативно обрабатывают все запросы и помогают водителям.
Что касается суда, то в данном случае не стоит рассматривать такой способ решения вопроса. В этом случае претензия может рассматриваться несколько месяцев, а решение будет вынесено после получения отчета от РСА.
Разбираясь, как бесплатно восстановить КБМ по ОСАГО или по полису другой страховой компании, нужно учесть и запомнить следующее. Первым делом следует определить, по какому именно полису произошел сбой бонус – малуса, а для этого нужно перейти на страницу КБМ и по нескольким запросам определить изменение по месяцам до тех пор, пока не будет найден нужный полис.
Затем нужно сохранить в электронном формате все изменения КБМ для того, чтобы в дальнейшем отправить заявление с жалобой на страховщика. Для сравнения изменений можно также воспользоваться старыми полисами. Одним словом, пригодятся любые документы, касающиеся этой темы – список документов будет представлен ниже. Также нужно заполнить соответствующий бланк, который можно скачать в Интернете. На сайтах практически всех компаний имеются формы обратной связи, которые достаточно просто заполняются. После этого можно отправлять жалобу страховщику, РСА и ЦБ РФ.
Разбираясь в вопросе, как восстановить класс КБМ в базе РСА, стоит лишь добавить, что для полной уверенности можно отправить копии документов в «Общество защиты потребителей», Роспотребнадзор, ФАС, но это не обязательно.
После того, как жалоба будет отправлена, нужно подождать около месяца, чтобы пришел ответ. Ответ должен прийти на электронную почту. Если его нет, то решить вопрос можно будет только в судебном порядке.
В целом кратко порядок оформления жалобы выглядит следующим образом:
- зарегистрировать заявление у секретаря;
- написать заявление, чтобы компания пересчитала или вернула деньги, переплаченные за полис, если это имеет место быть;
- подождать месяц с момента оформления заявки;
- если ответа нет – обратиться в суд.
Если говорить подробнее о документах, которые потребуются при оформлении жалобы на восстановление КБМ, то владелец полиса должен подготовить:
- полис страхования – старый и новый образцы;
- справки, которые будут служить подтверждением безаварийного вождения;
- потребуется и копия ВУ;
- также нужен будет полис, в котором обязательно должны быть прописаны все водители, могущие управлятьТС.