Рефинансирование ипотеки после рождения второго и третьего ребенка

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки после рождения второго и третьего ребенка». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).

Условия программы «Семейная ипотека»

Жилищный кредит по программе могут оформить:

• семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, — по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
• семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
• родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года);
• российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6% (для жителей Дальнего Востока — до 5%) на срок до 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры.
• Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн руб., в других регионах — до 6 млн руб.

Заемщик может оформить часть кредита на условиях программы «Семейная ипотека» по ставке 6%, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках региональной ипотечной программы. Лимиты по размеру кредита в таком случае следующие:

• 15 млн руб. — для всех российских регионов;
• 30 млн руб. — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

При неподтвержденной занятости и доходе надбавка к ставке составит 0,5% (неприменимо при приобретении заемщиком, проживающим в Дальневосточном округе жилья в указанном регионе), первоначальный взнос — от 20% (от 40% при покупке готового дома с земельным участком).

• От 500 тыс. – 30 млн Р в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО
• От 500 тыс. – 15 млн Р в остальных регионах

Сумма более 12 млн ₽ для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО и более 6 млн ₽ для остальных регионов субсидируется юридическом лицом — продавцом недвижимости

— 0,2 п.п. если заёмщик получает заработную плату на карту Банка ДОМ.РФ последние 3 месяца

— 0,1 п.п. при электронном оформлении и регистрации сделки

-0,2 п.п. при приобретении объекта на проектном финансировании Банка

-0,5 п.п. при строительстве жилого дома с использованием домокомплекта от Производителей из перечня.

Граждане РФ от 21 до 70 лет на дату погашения кредита

• Работники по найму — не менее 3 месяцев на последнем месте, испытательный срок пройден или отсутствует
• Индивидуальные предприниматели или частная практика — безубыточная деятельность не менее 24 календарных месяцев
• Владелец или совладелец организации — стаж работы в организации, в которой является учредителем (соучредителем), не менее 24 месяцев

По одному кредиту созаемщиками могут быть до 4 человек, включая гражданских супругов, близких родственников, а также третьих лиц

• Первый или последующий ребёнок, рожденный не ранее 1 января 2018 года, являющийся гражданином РФ
• Первый или последующий ребёнок, рожденный не ранее 1 января 2019 года, являющийся гражданином РФ и проживающий на территории Дальневосточного федерального округа
• Ребенок с категорией «ребенок-инвалид», являющийся гражданином РФ
• Родителем ребенка может быть, как заемщик, так и созаемщик, если ребенок не является общим

• Паспорт гражданина РФ
• Свидетельство о рождении ребенка

• Покупаемая квартира оформляется в залог
• Для недвижимости на этапе строительства оформляется залог прав требования участника долевого строительства

• Договор участия в долевом строительстве или уступки прав требования по нему
• Договор купли-продажи

Недвижимость на этапе строительства должна находиться в доме из перечня аккредитованных объектов. Если вы выбрали дом вне перечня, наш менеджер свяжется с застройщиком — документы на новые объекты мы рассматриваем от 2 дней.

• Типовые дома на территории комплексной застройки единой концепции — коттеджного поселка
• Дома по индивидуальному проекту на территории поселков и иных населенных пунктов

• Не менее 15 жилых домов или таунхаусов, соответствующих строительным нормам
• Находится в населённом пункте с численностью населения более 50 тыс. человек, который является административным центром субъекта РФ или района в составе субъекта РФ

Удаленность от населенного пункта:

• Находится внутри границ г. Москвы/Московской области/г. Санкт-Петербурга/Ленинградской области
• Не более 10 км до 100 тыс. человек
• Не более 50 км от 100 тыс. человек до 150 тыс. человек
• Не более 75 км от 50 тыс. человек до 200 тыс. человек
• Не более 100 км от 200 тыс. человек и более

• Инженерные коммуникации: вода, электричество, отопление, при необходимости газ, канализация
• Транспортная и социальная инфраструктура в пределах 15 км

Альтернативное отопление — электроотопление, газгольдер и другое, кроме печного

Жилой дом строится по договору подряда или договору купли-продажи будущей недвижимости со строительной организацией из перечня партнёров

• Площадь — от 60 до 300 кв. м.
• Подходит для круглогодичного проживания, доступ есть в любое время года

• Вид разрешенного использования земельного участка должен обеспечивать законное право на строительство, размещение и эксплуатацию жилого дома (с правом постоянного проживания/ регистрации)
• Оформлено право собственности
• Площадь до 4 000 кв. м.
• При кредитовании на строительство дома с одновременным приобретением земли по договору купли-продажи цена земельного участка не должна превышать 40% от общей стоимости приобретаемого объекта

Кредит оформлен не менее 6 месяцев назад

• Текущей просроченной задолженности
• Просроченных платежей сроком более 30 дней в течение последних 24 месяцев

Один из заёмщиков по существующему кредиту должен являться заёмщиком при рефинансировании

• Имущественное страхование рисков, связанных с утратой или повреждением приобретаемого недвижимого имущества
• В случае приобретения на этапе строительства или рефинансировании имущественное страхование оформляется после завершения строительства и оформления права собственности на готовую квартиру
• В случае приобретения готового жилья договор имущественного страхования заключается по факту оформления права собственности на приобретаемую недвижимость
• В случае строительства жилого дома обязательным является имущественное страхование жилого дома, передаваемого в залог Банку

Как перекредитовать ипотеку под меньший процент

Для того, чтобы рефинансировать ипотечный кредит для участия в госпрограмме субсидирования, заемщику следует:

1. Подготовить пакет необходимых документов.
2. Написать заявление на перекредитование ипотеки под меньший процент в связи с возможностью, предоставляемой программой семейной ипотеки с государственным участием.
3. Обратиться в банк, где выдавался ипотечный кредит. Подать подготовленные документы. Обращаться в иные инстанции, чтобы рефинансировать ипотеку, не нужно.
4. Дождаться рассмотрения заявки (на это отводится 10 рабочих дней). При положительном ответе заемщика пригласят в банк на процедуру подписания дополнительного соглашения к кредитному договору. После этого ему вручат график выплат с указанием пониженных размеров платежей на время льготного субсидирования.
5. При отрицательном решении банка гражданину вручается письменный отказ, который он может опротестовать в головной организации, ссылаясь на Постановления Правительства №№ 857 и 1711. Параллельно можно подготовить обращение для Роспотребнадзора. Если ответы из этих организаций не устроят заемщика, он может подготовить судебный иск.

Получение субсидии для перекредитования ипотеки не отменяет право клиента на имущественные налоговые вычеты:

• По расходам на приобретение жилья – 13%, но не более 260 000 рублей.
• По процентным платежам – 13%, но не более 390 000 рублей.

Какие документы потребуются для рефинансирования ипотеки

В первую очередь потребуется паспорт гражданина РФ. Постоянная прописка не является обязательным условием, иногда достаточно временной регистрации в регионе, где банк предоставляет свои услуги.

Заемщику нужно заполнить анкету на рефинансирование ипотеки с 2 детьми, одновременно она является заявлением. Для мужчин в возрасте до 27 лет потребуется военный билет или приписное свидетельство, полученное в военкомате. Чтобы банк смог рассмотреть заявку, нужно предоставить:

• свидетельство о браке;
• согласие супруга(и) на передачу залога;
• свидетельства о рождении детей;
• брачный договор (при наличии);
• документальное подтверждение трудовой занятости и стабильных доходов;
• документы по кредитуемой недвижимости.

Можно ли использовать Семейную ипотеку для рефинансирования кредита?

Да, в отличие от других федеральных программ «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке (до 6% годовых). Условием рефинансирования является рождение первого ребенка или последующих детей после 1 января 2018 года.

Семья, воспитывающая ребенка-инвалида может рефинансировать кредит по программе независимо от даты рождения этого ребенка.

Рефинансировать можно только ипотеку на приобретение жилья от застройщика (по договору-купли продажи или договору участия в долевом строительстве). По программе нельзя рефинансировать ипотеку на строительство дома.

---

Ипотека «6%» в 2023 году

Перед тем, как перейти к вопросам рефинансирования, нужно понять смысл, задачи и условия программы семейной ипотеки с государственной поддержкой. Гражданин, имеющий право на участие в ней, получает всего одно, но очень весомое преимущество – возможность оплачивать задолженность по годовой ставке 6%.

Это очень хорошие условия. Среднее по стране значение ипотечной ставки в настоящее время колеблется в диапазоне от 10 до 11%. Если посчитать переплату за квартиру, стоимостью в миллион рублей в течение десятилетия, экономия может превысить 400 тыс. руб. За пять лет – более 140 тыс. руб.

Достаточно учесть, что даже при однопроцентной разнице ипотечное рефинансирование имеет смысл. Для семей с двумя и более детьми государство предлагает получить «в подарок» 3-4% в год от стоимости квартиры или дома. Выгодность перекредитования не вызывает сомнений. На Дальнем Востоке ставка еще ниже – 5%.

Типичная ситуация: семья, растящая сына или дочку, в 2017 году оформила ипотеку по ставке 10,5%. В следующем году у них родился еще один ребенок. Появилась возможность получить новый кредит под 6% годовых. Остается лишь ею воспользоваться. Но не все так просто. Для этого необходимо соблюдение ряда условий.

Условия для получения льготной ипотеки под 6%

Об особых условиях участия в льготной семейной ипотечной программе будет рассказано несколько позже. В первую очередь следует учесть стандартные требования к заемщику, желающему рефинансировать кредит. Самих по себе детей в количестве двух или трех недостаточно. Необходимо иметь соответствующий доход для обслуживания задолженности и хорошую кредитную историю.

Теперь о специфических чертах льготной программы и последних нововведениях.

Дифференциация сроков в зависимости от количества детей теперь отменена. Льготные ставки 5 и 6% действуют до полного погашения задолженности. До внесения этого изменения время действия программы исчерпывалось тремя годами (для семьи с двумя детьми), пятилеткой (после рождения третьего ребенка), и в общей сложности восемью годами.

Требования к кредиту на погашение ипотеки

К участию в программе государственного субсидирования будут приняты только те банковские ипотечные продукты, которые соответствуют следующим критериям:

• Кредит получен на приобретение нового жилья (в том числе – для участников долевого строительства).
• Банк, выдавший кредит, должен входить список организаций-участников госпрограммы субсидирования ипотеки. Этот список утвержден Министерством финансов РФ и является официальным документом.
• Ипотечный кредит оформлен на срок до 30 лет.
• Величина кредитования для семей из Москвы и Санкт-Петербурга не более 12 млн р., для других субъектов федерации – 6 млн р.
• Первый ипотечный взнос не меньше чем 20% стоимость жилья (допускается применение материнского капитала).
• Период выплат по ипотеке в банке не менее 6 месяцев на момент обращения.
• Ипотека была застрахована.
• Прежде перекредитование не использовалось.
• Заемщик не имеет просрочек в погашении долга.

Как получить льготный заем?

Для участия в госпрограмме недостаточно только иметь двух и более детей. Во внимание принимаются и стандартные требования банков к физическим лицам, желающим рефинансировать ипотеку. Обязательно, чтобы заемщики имели достаточный для обслуживания ссуды доход и хорошую кредитную историю.

Далее разберем особенности программы с господдержкой.

• На сегодняшний день дифференциация сроков действия льготной ставки в зависимости от количества детей отменена. Годовая 5% или 6% действует на весь период погашения. Напомним, что ранее, при наличии двух детей сниженный процент предлагался только на 3 года, когда три ребенка – на 5 лет.
• Имеют право на участие в программе семьи, где второй или третий малыш родился или появится на свет с января 2018 по последний месяц 2022 года.
• Покупать объекты недвижимости разрешается только у юридических лиц. Такая мера принята государством в целях предотвращения недобросовестного использования денег. Ранее, когда допускалась возможность приобретения квартир у граждан, люди (в основном родственники) часто вступали в сговор и фактически переводили заем в наличную форму.
• Семейная ипотека, а также рефинансирование жилищных займов, доступны лишь гражданам России, покупающим жилплощадь на территории страны.
• Приобретаемая квартира должна быть новой. Данное ограничение призвано стимулировать строительство в РФ.

Для многодетных семей с двумя и более детьми (или с одним ребенком-инвалидом) предусмотрена возможность рефинансировать текущую ипотеку под 6%. Достаточно подготовить документы и отправиться в свой банк. Заявление будет рассматриваться на протяжении нескольких дней, после чего заемщиков проинформируют о решении.

При удовлетворении требований долговая нагрузка на родителей снизится, однако банк продолжит получать прибыль в прежних размерах за счет средств государства.

Преимущества рефинансирования ипотеки

Рефинансирование, фактически, является предоставлением нового займа, чтобы погасить имеющийся кредит, но по более выгодным условиям для семьи. Множество банков предлагают программу рефинансирования ипотеки, включая полученную по программе льготного кредитования.

Процедура рефинансирования ипотеки в рамках господдержки семей с детьми имеет следующие плюсы:

• Понижена ставка по ипотеке до 6% и ниже;
• новый график оплаты и сниженная стоимость ипотеки уменьшают размер ежемесячных платежей;
• уменьшен срок погашения кредита, что позволяет выплатить быстрее задолженность и сэкономить на процентах по ипотеке;
• банк учитывает тело займа и начисленные проценты;
• в качестве созаемщика можно привлечь другого человека;
• в случае развода, созаемщика из текущего кредита можно не вписывать в новый ипотечный договор.

Изменения в 2021 году

По прежнему действует Постановление №339 от 28 марта 2019 года согласно которому действуют следующие условия:

• жители Дальневосточного округа могут оформить ипотеку под 5%, а также появилась возможность купить жилье в сельской местности по льготной ставке, как в новостройке, так и на вторичном рынке (одно из условий — второй и последующий ребенок родился после 1 января 2021 года
• допускается рефинансирование по проекту «Семейная ипотека», рефинансированных ранее по другим программам;
• сниженная процентная ставка действительна в течение всего срока погашения ипотеки, а не максимум 8 лет, как это было указано в предыдущем Постановлении Правительства.

Ипотека 5 процентов при рождении второго и третьего ребенка в 2019 году в ВТБ 24

Проблема семейного жилья в нашей стране очень актуальна в последнее десятилетие.

Недвижимость, особенно в крупных населённых центрах, стоит довольно дорого, поэтому для большинства семей единственной возможностью остаётся покупка квартиры в кредит используя государственную поддержку в виде ипотеки 5% при рождении второго и третьего ребенка в 2019 году (в ВТБ 24 или другом банке РФ).

В рамках государственной программы стимулирования рождаемости Владимир Путин подписал специальный указ в конце прошлого года, предоставляющий льготные условия для приобретения жилья семьями, где рождается второй или третий ребёнок.

Последние новости от ВТБ банка: Сообщение от представителей банка о снижении условий по процентной ставке льготной ипотеки при рождении второго и третьего ребенка от 1 января 2018 года до 5% независимо от региона (подробности ниже).

На основе данной программы, во всех банках РФ доступна ипотека под 5% при рождении второго и третьего ребенка в 2019 году в ВТБ 24 и некоторых других банках (к примеру в Сбербанке). Таким образом, данная господдержка предоставила возможность брать ипотеку на очень выгодных условиях большой категории семей.

При использовании данной программы вместе с материнским капиталом (для первоначального взноса), можно получить действительно выгодные условия на имеющиеся в ВТБ ипотечные программы 2019 года. На данный момент от 29.04.2019 банк ВТБ выдаёт ипотеку семьям у которых родился 2-ой и последующий ребёнок под 5% годовых.

При этом, банк выдвигает дополнительное условие — включение в программу кредитования страхового полиса (имущественного и личного страхования) на весь период ссуды. Соответственно, при отсутствии желания клиента оформлять страховку, процентная ставка будет — 6%.

Правительственная программа начала свою работу с 1 января 2018 года и базируется на указе президента. Льготные условия в рамках новой государственной программы предусматривают получение средств родителями, если второй или следующий ребёнок родятся на протяжении 5 лет, начиная с 1 января 2018 года.

Такие многодетные семьи могут использовать своё право на получение ипотеки под очень выгодный процент. Разница между обычной и льготной ставками компенсируется за счёт средств выделенных с бюджета.

В ВТБ 24 ипотека 6 (5) процентов при рождении 2 и 3 ребенка от 1.01.

2018 года субсидируется на указанных в госпрограмме условиях: если, например, стандартная ставка составляет в банке 10,1%, то получателю кредита придётся выплачивать только 6%. Остальную сумму компенсируют за счёт государственных фондов.

Льготные условия кредитования в рамках государственной программы доступны при соблюдении следующих параметров:

• если соискателю ипотеки на момент рождения второго и следующего ребёнка исполнился 21 год. Кредит можно брать лицам, которые на момент окончания выплат по ипотеке будут не старше 65 лет;
• льготные условия распространяются на членов семей, которые трудятся на протяжении 6 месяцев у одного работодателя;
• ИП, имеющие прибыльный бизнес в течение года перед оформлением ипотеки;
• если второй или третий ребёнок родился в семье в период между 1 января 2018 года и концом 2022 года;
• возможно участие четырёх созаёмщиков: жена, муж или родители.

Программа не распространяется на детей, которые родились до момента начала действия программы. Также предоставляется помощь семьям, взявшим ипотеку до начала года. Её разрешается рефинансирование по новым условиям.

Проект предусматривает помощь на протяжении определённого срока. Т.е. государство не будет финансировать до окончания срока ипотеки. Программа стимуляции рассчитана на несколько лет.

Сроки финансирования в рамках государственной программы:

• при рождении второго ребёнка льготный период снижения процентной выплаты продолжится 3 года;
• при рождении третьего ребёнка — до 5 лет;
• при рождении в отведённый период двух детей, если уже имелся один ребёнок, льготный срок увеличивается до 8 лет.

Ребёнок может родиться и до окончания срока действия субсидирования. Тогда программа автоматически увеличивается ещё на 5 лет. Таким образом, в каждом из рассмотренных случаев родители могут на протяжении 8 лет выплачивать меньшие суммы по кредиту.Президентский указ не учитывает рождение сразу двух детей и даже больше. Однако, юристы утверждают, что льготная ипотека должна продлиться сразу на 8 лет.Регулятор периодически пересматривает ключевую ставку, поэтому она может меняться. Если, например, сегодня она составляет 6%, то после окончания действия льготного периода выплачивать придётся ежемесячно по 9%.

Правила оформления рефинансирования ипотеки при рождении 2 ребенка

Если заемщика устраивают все условия рефинансирования, то дальнейшие действия состоят в подаче заявления в банк, в котором оформлялась ипотека. Банк рассмотрит заявление заемщика и вынесет решение. Снизить сумму субсидии финансовое учреждение не имеет права, ведь 6% оплачивает государственный фонд по собственной инициативе. Максимальное время на рассмотрение заявления — не более трех недель. Если по истечению срока банк не предоставит ответ или откажет, заемщик имеет полное право требовать письменного объяснения и обратиться с жалобой в вышестоящие инстанции.

Вместе с заявлением на рефинансирование ипотеки заемщик должен подать пакет документов, которые запросит банк. Пакет документов может состоять из паспорта и свидетельств о рождении детей.

Похожие записи:

• Ваша заявка уже обрабатывается
• В Подмосковье приближается время изменения тарифов на коммунальные услуги
• В России отменят нештрафуемое превышение скорости в 20 км/час