Рост ставок, снижение цен: что будет с ипотекой в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рост ставок, снижение цен: что будет с ипотекой в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Покупка недвижимости позволяет улучшить жилищные условия своей семьи. Многие российские банки разрабатывают кредитные программы, позволяющие купить квартиру или дом на вторичном рынке. Их отличия в основных параметрах: ставка, срок, размер первого взноса и доступная сумма. Именно по этим показателям стоит выбирать банк для оформления ипотеки.

Чего ждут от ипотеки в 2023 году риелторы

Юлия Ибрагимова, директор ипотечного центра ГК «Миэль»:

— На ближайшее будущее мы прогнозируем увеличение ключевой ставки для обратного привлечения депозитов клиентов и в связи с этим вероятный рост ипотечных ставок. С расширением требований по семейной ипотеке возможно возобновление активности сделок по переуступке. Также изменится портрет заемщика по программе семейной ипотеки: клиенты станут более возрастными, и банки будут вынуждены поднимать предельный возраст заемщика.

Сергей Шлома, директор направления «Вторичный рынок» компании «Инком-Недвижимость»:

— В связи с постепенным сворачиванием льготной ипотеки на новостройки мы прогнозируем частичный отток покупателей из первичного сегмента рынка во вторичный. Застройщикам придется снижать цены, чтобы быть конкурентоспособными. Вторичный рынок тоже отреагирует на это уменьшением стоимости, и в результате этой конкурентной борьбы цены постепенно придут к разумному уровню, соответствующему нынешней экономической ситуации.

Валерий Кочетков, директор направления «Новостройки» компании «Инком-Недвижимость»:

— Полностью отказываться от ипотеки, субсидируемой застройщиками, никто не хочет. Но такой инструмент продаж в следующем году будет ограничен. Застройщикам предстоит вывести на рынок новые механизмы привлечения клиентов и под эти механизмы согласовать с банками проектное финансирование.

Не исключаю, что увеличение ипотечной ставки по льготной ипотеке на 1 п.п. подтолкнет некоторых клиентов пересмотреть приоритеты в пользу более экономичного вторичного жилья.

Дмитрий Веселков, директор департамента ипотечных программ и банковского кредитования компании «Метриум»:

— Считаю, что в первом квартале 2023 года с привлечением ипотеки будет совершаться примерно 75–80% сделок на первичном рынке. Самыми популярными программами останутся льготная ипотека и семейная ипотека, учитывая, что рыночные ставки уже достигли в среднем 11%. Существенно вырастет популярность семейной ипотеки, вероятно, именно она окажется главным драйвером спроса. Роль субсидированной ипотеки от девелоперов с повышением ставок по таким программам снизится.

Этапы получения ипотеки на вторичное жилье?

Ипотека на приобретение квартиры или дома на вторичном рынке — процедура, состоящая из нескольких этапов:

1. Найти подходящий банк. Не каждый банк предлагает кредитование на вторичке. Нужно найти несколько банков, изучить их предложения. Ставка — это основной параметр, на который стоит ориентироваться. Однако также нужно обратить внимание на максимальную сумму, первоначальный взнос и требования к заемщикам и жилью. Сумма кредита зависит от оценки недвижимости (не более 80% от стоимости), а также от дохода клиента. Если нужна большая сумма, стоит предложить залог, поручительство или представить документы, свидетельствующие о дополнительных доходах.
2. Подать заявку в банк. Многие крупные банки предлагают услуги по подаче заявок онлайн. Нужно изучить их предложения, так как кредитная организация может предложить таким образом предоставить ей полный пакет документов или понизить ставку по кредиту при онлайн-подаче заявки. Одобрение по такой заявке предварительное. Окончательное решение вы узнаете после посещении офиса кредитора.
3. Получить одобрение. Решение по заявке принимается в среднем в течение 1-3 дней. В этот период проводится проверка заемщика и его документов, оценка платежеспособности и кредитоспособности. Чем достовернее информация и полнее пакет документов, тем быстрее будет получено решение, а риск отказа будет ниже.
4. Найти подходящий вариант жилья и получить согласие продавца на оформление сделки по кредиту. На проведение сделки с использованием жилищного кредита уходит до одного месяца, поэтому не каждый продавец согласится на это. Если есть согласие, нужно проверить документы продавца: соответствие прав собственности паспорту собственника, наличие долгов, прописанных несовершеннолетних и прочее.
5. Получить одобрение от банка на покупку конкретной квартиры. Банку нужны гарантии чистоты сделки, поэтому он проверит документы собственника и собственности, важно также, чтобы жилье было ликвидным. Это не означает, что банк будет стараться отобрать квартиру у заемщика, но на случай долгов по кредиту он должен быть уверен в быстрой реализации недвижимости. Лучше воспользоваться услугами независимого эксперта, который подготовит документы для кредитной организации.
6. Проведение сделки. В этот день в офисе банка собираются все участники сделки для подписания договора. Кредит может перечисляться на аккредитив, деньги могут положить в банковскую ячейку. Выплачивается первоначальный взнос. После того как права собственности перейдут покупателю, деньги перечисляются продавцу. Таким образом, все участники сделки защищены.

Как только договор подписан, у заемщика возникает обязанность вносить регулярный платеж в соответствии с графиком платежей.

Важно! Если квартира была куплена с участием материнского капитала, нужно будет нотариально выделить доли для супругов и детей. Делается это в течение полугода после полного погашения кредита.

Преимущества и недостатки ипотеки на вторичку

Покупка вторички – сложный процесс, состоящий из нескольких шагов по оформлению, регистрации, исполнению обязанностей. Основными положительными сторонами приобретения жилья на банковские деньги являются:

• Вселение в квартиру после заключения сделки с банком. Если жилье берется в новостройке, будущие жильцы будут вынуждены искать аренду для ожидания постройки. Далее понадобятся деньги на окончательное заселение и время ожидания сдачи имущества.
• Вторичный рынок предлагает более разнообразный выбор, если сравнивать с новостройками.
• Процентная ставка меньшая. Банки предлагают такие условия по причине того, что покупаемое имущество попадет в залог банка во время погашения задолженности. У готовой квартиры имеются пониженные риски, если сравнивать с возводимыми и квартирами, находящимися в начале эксплуатации.
• Выгодное расположение. Районы, предлагающие такие здания, уже умеют обустроенные торговые центры, больницы, школы и т. д. Новостройки возводятся практически в пустых микрорайонах, где только планируется инфраструктура.
• В процессе приобретения вторичного имущества, потенциальный заёмщик может не надеяться на добросовестность строительной компании. Передаются все документы на имущество от бывшего владельца.

Несмотря на немалое количество преимуществ, такая сделка не лишена и недостатков:

1. Дополнительная трата на проверку правомерности договора. В некоторых случаях после заключения договора появляются другие граждане, которые желают оспорить договор купли-продажи. К таким лицам относятся: супруги, другие прописанные в квартире и т.д.
2. Незаконные перепланировки. Характерно для вторичного жилья, что отодвигает заключение договорных отношений с банком на несколько месяцев.
3. Не каждый продавец согласится реализовать свое имущество через банк, та как налогообложение не будет выгодным. Часто подделывают сумму в договоре, чтобы снизить налог, чего нельзя сделать в банке.
4. Возникающие коммуникационные проблемы, характерные для старых построек в плохом состоянии.
5. Ограничения от банков, которые связаны с регламентированным требованием к квартирам, домам и заемщикам.

Требования к жилью и заемщику

Перед подачей заявления на ипотечную сделку, потенциальный заемщик посещает банк, предоставляет свои документы, а само учреждение их рассматривает. Требования к гражданам примерно одинаковые, если одно из них будет исключено, кредитор откажет в предоставлении услуги.

Требования, которые банки выдвигают для клиентов в процессе оформления ипотеки:

• Наличие гражданства России. Но некоторые финансовые учреждения предлагают ссуду гражданам стран СНГ.
• Возрастные ограничения: от 21-75 лет. По факту, эта граница составляет 23-60 лет. Пенсионерам жилье дается с меньшей охотой, но при наличии страховки и большого процента.
• Проживать и работать заемщик должен в регионе, где находится банк-кредитор.
• Стаж работы составляет 12 месяцев.
• Отсутствует судимость и просрочки по уже выплаченным или имеющимся займам.

Эти условия выдвинул Центральный Банк России, так как требования предъявляются к потенциальным клиентам и к объектам недвижимости. Покупаемое имущество должно иметь удовлетворительное состояние для проживания, без риска сносов в ближайшие 5 лет. Коммуникационные сети должны иметь рабочее или исправное состояние. Во время нахождения в квартире владелец должен комфортно себя чувствовать. Это залог, предполагаемый к реализации, у банка могут появиться претензии.

Вторичная ипотека на жилье оформляется в несколько шагов, а если не учитывать время, которое вы потратите на риэлтора и простаивание в очередях, все выглядит достаточно просто:

1. Сначала вы собираете минимальный пакет документов.
2. Далее, предстоит выбрать банк-кредитор.
3. На следующем этапе вы подаете кредитную заявку, а представители банка решат, разрешать ли вам покупку или нет.
4. Только на четвертом этапе вы начинаете выбирать подходящую квартиру.
5. После выбора необходима оценка недвижимости экспертами.
6. И на последнем этапе производится оформление кредита и заключения договоров с банком и продавцом.

Процентная ставка по ипотеке на вторичную недвижимость

Поскольку, как уже было отмечено, для банков вторичная недвижимость – это сегмент минимального риска, то и условия получения ипотеки на вторичное жилье они стараются предоставить наиболее выгодные, прежде всего это определяется показателем процентной ставки.

Ипотечные ставки на вторичном рынке являются основным фактором выплат, на сегодняшний день их диапазон колеблется от 7% до 11% на кредиты, выдаваемые в иностранной валюте, от 10% до 14% на кредиты в рублях.

Следует знать, что если берется ипотека на вторичку: банки проценты по одной и той же программе для каждого клиента вычисляют индивидуально, но, как правило, зависит она от следующих факторов:

• При начислении процента имеет значение тип готового жилья, то есть является ли оно квартирой или домом, или же приобретается доля в квартире или доме.
• Срок ипотечного кредитования. Во многих банках предельный срок кредита на готовое жилье может достигать до 30 лет, однако, беря в ипотеку вторичную недвижимость на такой длительный срок, учтите, если даже процентная ставка снижена, переплата по кредиту будет намного больше.
• То, что клиент является держателем зарплатной карты в выбранном банке, также может снизить размер процентной ставки на 0,5-1%.
• Отказ заемщика от страховки жизни и трудоспособности в любом случае повысит ставку по кредиту как минимум на 1%.
• Величина первоначального взноса. Чем больше денежных средств внесет заемщик в качестве первоначального платежа, тем меньше будет ставка по ипотечному кредиту.
• Акции и специальные предложения выбранного банка, действующие в определенный период времени также могут повлиять на снижение процентной ставки по ипотеке на вторичку.
• При начислении заемщику процентной ставки учитывается еще и такой показатель, как перспектива его дальнейшего финансового состояния. Сюда относятся семейное положение, кредитная история, отрасль, в которой он работает, наличие имущества, находящегося в собственности заемщика.

Ипотечный калькулятор онлайн рассчитать ипотеку 2023 года

Ипотечный калькулятор Сбербанка России, или онлайн калькулятор ипотеки 2023 года, позволяет онлайн рассчитать ипотеку (ипотечный кредит), рассчитать сумму ипотеки 2023 года, без посторонней помощи сотрудников Сбербанка. Ипотечный калькулятор «Сбербанк ипотека 2023», это инструмент с которым вы сможете самостоятельно произвести онлайн расчет ипотеки, узнать сумму ежемесячного платежа и переплату за весь срок ипотечного кредитования, а так же сравнить и проанализировать результаты расчета. Полученные данные, позволят Вам заранее определить для себя максимальную сумму ипотеки, срок ипотечного кредитования и оптимальную ставку по ипотеке, в соответствии с вашими возможностями. Прежде чем принять решение о покупке недвижимости в ипотеку, советуем использовать новый онлайн ипотечный калькулятор Сбербанка.

Ипотека для молодых семей от Сбербанка: ставки

Корпоративная ипотечная программа Сбербанка, ориентированная на молодых семей, предполагает предоставление кредита на покупку жилья по сниженным ставкам при условии, что заемщики — семья, в котором хотя бы одному члену еще не исполнилось 35 лет. При этом, семья может быть представлена:

• супругами;
• супругами с ребенком или несколькими детьми;
• одним родителем с ребенком или несколькими детьми.

На уровне региональных представительств Сбербанка могут устанавливаться отдельные льготные условия для кредитования в рамках программы, о которой идет речь.

Для участников корпоративной программы поддержки молодых семей от Сбербанка установлены следующие ставки:

1. по акции «Витрина» (обычный пакет документов) — в величине 9,2%;
2. по акции «Витрина» (опция «Два документа») — в величине 9,8%;
3. вне акции «Витрина» (обычный пакет документов) — в величине 9,5%;
4. вне акции «Витрина» (опция «Два документа») — в величине 10,1%.

При этом ставки увеличиваются:

• если заемщик не получает зарплату на счет в Сбербанке — на 0,3%;
• если заемщик отказался от участия в страховании — на 1%;
• если заемщик отказался от использования электронной регистрации — на 0,1%.

Для того, чтобы определиться с программой ипотеки, предоставляемой по самым выгодным условиям, необходимо изучить продукты различных банков.

Нужно понимать, что информация, содержащаяся в рекламе банков, может не соответствовать действительности.

Конечная банковская ставка зависит от определенных факторов:

Снижение процентной ставки для зарплатных клиентов банка	Учитывается количество поступлений зарплаты через банк. Получение заемщиком зарплаты в банке может значительно уменьшить ставку по кредиту – на 1-2 %
Заключение договора страхования по дополнительным рискам	кроме страхования залоговой недвижимости, может снизить ставку с момента оформления страховку
При наличии детей	в отдельных банках понижается ставка (учитываются дети малолетнего возраста)
Внесение большой суммы начального взноса	Например, при внесении больше 50% размер ипотечного кредита, ставка может уменьшаться на 0,5 п.п.
По государственной программе	пониженный процент применяется в отношении учителей, военнослужащих, молодых семей, бюджетников, госслужащих, врачей, молодых специалистов, и других льготных категорий населения

Плюсы и минусы покупки вторичного жилья

Рассмотрим целесообразность приобретения квартиры на вторичном рынке на примере молодой семьи, поскольку процент покупки вторички в ипотеку высок среди заемщиков возраста 25-35 лет. Оплачивая ежемесячно аренду за съемную квартиру, но при этом, желая переехать в собственную, у молодой семьи остается не так много вариантов. Поэтому, именно покупка квартиры на вторичном рынке может стать «спасительным кругом». Однако, в выборе в пользу вторички есть и свои минусы, причем довольно существенные.

• Во-первых, стоимость таких объектов, как правило, намного выше, чем в новостройках. Но этот недостаток легко компенсируется низкими процентными ставками по ипотечным программам. Поскольку такие объекты недвижимости обладают высокой ликвидностью на рынке, риски банков сведены к минимуму. Это напрямую влияет на высокий процент одобрения ипотечных заявок на покупку вторичного жилья.
• Во-вторых, не всегда присутствует развитая инфраструктура. Особенно, это касается квартир в пригороде, находящихся в удалении от транспортных развязок, станций метро и т.д. Новостройки же застраиваются в экономически более выгодных местах, с уже развитой инфраструктурой, хорошей транспортной проходимостью. Хотя, и в первом, и во втором случае – это индивидуальные особенности местоположения объекта.

Алгоритм приобретения вторичного жилья

Итак, если вы убеждены в своем выборе, то существует четкий план дальнейших действий:

1. Обойдите несколько банков, проконсультируйтесь с банковскими специалистами и определите несколько выгодных ипотечных программ на вторичное жилье, которые подходят именно вам.
2. Заранее оформите на работе справки о ваших доходах, и другие необходимые документы (полный перечень вам выдадут в любом банке).
3. Подайте заявку на кредит. Это можно сделать через интернет или при личном посещении отделения банка.
4. Получить ответ по заявке от банка (как правило, решение принимается банком в течение 5 рабочих дней).
5. После того, как вам станет известна одобренная банком сумма, приступайте к поиску подходящего объекта недвижимости. Чаще всего, на поиск жилья банком отводится срок в 30 дней. Поэтому многие заемщики, чтобы уложиться в срок, пользуются услугами риелторских компаний.
6. Если подходящая квартира найдена, необходимо, чтобы собственник предоставил полный пакет документов на квартиру. С этим перечнем вы обращаетесь в банк для оформления договора.
7. После подписания договора, вы обращаетесь в Росреестр для оформления вас в качестве нового собственника жилья, а далее в ближайший МФЦ для оформления и регистрации сделки.
8. После получения всех документов в МФЦ и Росреестре вы снова обращаетесь в банк. Он проверяет порядок и правильность оформления всей документации. После чего, заключается ипотечный договор с вами как с покупателем. А продавец получает свои деньги на расчетный счет.

С 26 июля снижает ставки по всей линейке рыночных ипотечных продуктов:

• Кредит на покупку квартир в новостройках будет доступен по ставке от 9,7%.
• Ипотека на вторичном рынке – от 9,9%.
• На строительство или покупку индивидуального дома – от 9,9%.
• Рефинансирование – от 10,4%.

Увеличил предельный возраст ипотечных заемщиков на 5 лет. Теперь оформить ипотеку могут клиенты в возрасте до 70 лет на момент погашения кредита.

Также банк запустил собственную ипотечную программу на покупку бизнесом недвижимости для промышленных целей.

• Ставка – от 6,25%.
• Срок – до 15 лет.
• Сумма кредита – до 500 млн рублей.
• Первоначальный взнос – от 15%.

Лучшая ипотека на квартиру

✔️ Сумма кредита:	от 300 000 рублей
✔️ Ставка:	от 9,4% годовых
✔️ Срок кредита:	от 3 до 35 лет
✔️ Возраст получения кредита:	от 21 до 65 лет

С господдержкой — раз в жизни

Ипотека с господдержкой — самая лояльная к заемщикам льготная программа, которая действовала в России последние три года. Дело в том, что в условиях программы не было прописано никаких ограничений к заемщику: возраст, семейное положение, наличие детей здесь не учитывались. Требование к жилью было только одно — это должна быть квартира на первичном рынке.

25-50

процентов — на столько, по мнению экспертов ВТБ, могут вырасти в этом году объемы выдачи ипотеки на загородную недвижимость. «Переломным моментом в развитии рынка загородной недвижимости стала пандемия — спрос клиентов в этом сегменте поступательно растет. Опережающая динамика вызвана сочетанием сразу нескольких факторов: изменившиеся предпочтения россиян, экономическая привлекательность, а также активная поддержка сегмента ИЖС государством», — отмечают в ВТБ

Количество ипотек, которые можно было оформить по этой программе, тоже было не ограничено. Таким образом, любой покупатель, который брал новое жилье напрямую от застройщика, попадал под эту программу. Именно поэтому кредит на первичное жилье последние годы за счет более низкой процентной ставки всегда был дешевле ипотеки на вторичку.

Похожие записи:

• Имеет ли права отец на ребенка в гражданском браке?
• Официальный рейтинг адвокатов Москвы по алиментам
• Как рассчитываются отпускные. Формулы с примерами