Как жаловаться на коллекторов

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как жаловаться на коллекторов». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

За период с января по август 2021 года наши граждане подали в ФССП 26,2 тыс. жалоб на нарушения, допущенные коллекторскими агентствами при взыскании ими просроченных долгов. Об этом говорит статистика надзорного органа рынка сбора просрочки — ФССП. За 8 месяцев служба рассмотрела по существу 19,6 тыс. обращений, признав обоснованными 15,4%.

Что могут делать коллекторы?

Коллекторские организации регулирует Федеральная служба судебных приставов (ФССП). Государственный орган выдает соответствующую лицензию, а также следит за правомерностью действий коллекторов.

Закон о коллекторах № 230-ФЗ определяет их права. Они могут:

• Общаться с должником для выяснения его материального положения. В неделю им разрешено совершать два звонка и одно посещение должника.

• Уведомлять должника об изменении суммы долга звонками, смс, электронными письмами, личными визитами.

• Обращаться в суд для принудительного взыскания долга.

• Предлагать различные варианты закрытия долга: реструктуризацию, пролонгацию, списание части долга.

Если общение с коллекторским агентством находится в начальной стадии, то прежде всего нужно определить правовые основания для дальнейшего продолжения диалога. В этом случае целесообразно написать письмо-заявление взыскателям долгов и запросить у них документы, которые будут подтверждать передачу банком твоего долга коллекторам. Если ты общаешься с коллекторами по телефону, попроси прислать эти документы в виде копий на твою электронную почту. Они потребуются для того, чтобы указать в заявлении, на кого собственно подается жалоба. Если же тебе отказываются предъявлять документы, называть свои ФИО и должность — просто прерывай телефонный разговор и вноси номер в черный список.

Порядок подачи документа

Срок подачи жалобы в Роскомнадзор -1 год с дня подписания сторонами договора кредитования.

Надзорный орган имеет систему приема посетителей онлайн. Так, найдя нужную электронную страницу, можно подать жалобу путем заполнения полей и информации о себе. Для конкретизации проблемы необходимо выбрать поле с текстом «защита прав субъектов персональных данных».

Важно! К электронной жалобе следует приложить отсканированные снимки или фотографии, подтверждающие разглашение информации.

Далее система потребует проверочный код, после чего жалобу можно отправить для изучения. Существуют и другие способы направления пакета документов в Роскомнадзор, например, факсимильной связью или через ящик (подача через личный визит).

Актуальный номер факса и адреса филиалов можно узнать в интернете, предварительно позвонив по телефону в приемную или канцелярию.

При выявлении факта неправомерного действия коллекторов ни одно из перечисленных учреждений не может оставить обращение без рассмотрения. Жалоба составляется в свободной форме, так как утвержденной формы не существует.

Претензия оформляется в письменном виде, она содержит следующее:

• наименование учреждения, куда обращается пострадавшая сторона;
• сведения о заявителе (ФИО, адрес, контактный телефон);
• наименование документа, в нашем случае – Жалоба;
• сведения о коллекторской организации;
• подробное описание сложившейся ситуации;
• требования, выдвинутые заявителем, например, провести проверку учреждения и привлечь к ответственности;
• перечисленные документальные доказательства (их нужно приложить к заявлению);
• дату заполнения и личную подпись заявителя.

Основания для подачи заявления

Реакция на угрозы и оскорбления со стороны взыскателей должна последовать незамедлительно. Обратиться за помощью можно в ряд инстанций, но для этого должны присутствовать весомые основания и доказательства.

Основанием для жалобы служат незаконные действия со стороны взыскателей:

• физическое и психологическое насилие или угроза его осуществления в отношении должника или его близких,
• оскорбление и унижение достоинства должника. Распространение материалов, порочащих его честь.
• нанесение физического ущерба собственности заемщика или изъятие этой собственности без согласия на то человека,
• передача персональной информации о должнике, данных о его задолженности,
• начисление на сумму основного долга процентов и пени, не регламентированных кредитным договором,
• нарушение личного пространства должника звонками в ночное время,
• общение по вопросам взыскания долга с лицами, не достигшими 18-ти лет или лишенными дееспособности,

Если деятельность взыскателей носит выраженный неправомерный характер, и есть подозрения, что они действуют без санкции кредитной организации, есть смыл обратиться в банк.

Если коллекторы не могут предоставить документальные подтверждения того, что они действуют согласно договору с банком-кредитором, это может служить подтверждением их незаконной деятельности и нарушения законодательства РФ.

Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию?

Основания для обжалования

В соответствии с действующим законодательством, для обжалования действий коллекторов в прокуратуре или Роскомнадзоре необходимо наличие достаточно веских причин. Так, основанием для составления и подачи жалобы на работников коллекторских служб может послужить одно из следующего списка:

• Психологическое или физическое давление или озвучивание угроз его претворения в жизнь в отношении заёмщика, который задолжал банку определенную денежную сумму (касается и близких должника);
• Принижение чести и достоинства должника. Распространение ложных слухов, порочащей репутацию информации;
• Порча/незаконный арест личного имущества должника без получения официального разрешения и согласия его владельца;
• Незаконное разглашение персональной информации должника;
• Необоснованное увеличение размера задолженности, начисление не обозначенных кредитным договором пени или неустойки;
• Вторжение в личное пространство должника (ночные звонки, визиты);
• Контактирование с несовершеннолетними и недееспособными родственниками должника.

Чем грозит коллекторам нарушение закона?

Наказание, которое может быть применено в отношении коллектора, зависит от тяжести совершенного им проступка.
Можно выделить три основных вида ответственности, которую могут понести профессиональные взыскатели просроченных долгов:

1. Гражданско-правовая – регулируется положениями ст. 11 Закона РФ № 230-ФЗ. В данном случае коллектор должен компенсировать моральный ущерб, причиненный заемщику, и понесенные им убытки.
2. Административная – главным образом предусмотрена положениями ст. 14.57 КоАП РФ. Она возникает в следующих случаях: нарушение периодичности времени звонков/сообщений и встреч с должником, осуществление взыскательной деятельности без свидетельства о государственной регистрации и т.д. Виды наказаний:
   • наложение штрафа (от 5000 до 500 000 рублей),
   • дисквалификация (на 6-12 месяцев),
   • приостановление деятельности (до 90 суток).
3. Уголовная – возникает в тех случаях, когда коллекторы используют физическое насилие в отношении должника, угрожают заемщику и его родственникам, портят имущество и т.д. Статьи УК РФ, по которым могут привлечь нарушителей: ст. 119 (угроза убийством или причинением вреда здоровью), ст. 139 (нарушение неприкосновенности чужого жилья), ст. 163 (вымогательство) и т.д.

Как правильно пожаловаться

Обратите внимание, жалоба на коллекторов должна содержать обязательные условия. Записи телефонных переговоров, включение прослушивающих устройств (например, диктофона или телефона) не будут иметь юридической силы для суда, если вы не предупредили о том, что ведётся аудио или видеофиксация общения. Как правило, после того как вы об этом сообщили общение становится более дружелюбное. В большинстве случаев вам не нужны аудиодоказательства. Все официальные обращения фиксируются на записывающих устройствах – достаточно попросить полицию или судебную инстанцию, информация будет затребована.

Ваша задача сохранять невозмутимость и спокойствие, собирать факты, которые будут работать против представителя коллекторского агентства.

В письменном виде по почте

Наравне с электронной формой допускается подача жалобы на бумажном носителе. Отправить ее можно почтой.

Для этого гражданину необходимо обратиться в любое отделение почтовой связи. Обращение направляется заказным письмом. Крайне рекомендуется направлять письмо с уведомлением о вручении.

Уведомление представляет собой специальный талончик, который при получении письма адресатом направляется отправителю обратно, что, тем самым, подтверждает факт доставки корреспонденции.

Следует учитывать, что при направлении жалобы почтой срок фактического рассмотрения несколько увеличивается за счет времени, которое необходимо для доставки самого письма.

Ответ на обращение в данном случае придет по почтовому адресу, который был указан отправителем.

➟ персональные данные

Федеральный закон «О персональных данных» от 27.07.2006 N 152-ФЗ регулирует вопросы по защите персональных данных. Государственный орган следит за соблюдением законодательства в данной сфере.

Основания для обращения в Роскомнадзор могут быть следующие:

• незаконный сбор сведений;
• разглашение данных третьим лицам;
• другие нарушения.

Сотрудники ведомства могут привлечь нарушителя по ст. 13.14 КоАП РФ. За разглашение или незаконное получение персональных данных предусмотрен штраф.

Граждане могут обнаружить, что их личные сведения размещены на интернет-сайте без их согласия.

В таком случае в заявлении необходимо дополнительно указать:

• перечень персональных данных, неправомерно обрабатываемых на веб-ресурсе;
• сведения о заявителе;
• адреса страниц сайтов, где незаконно размещены требования.

Перед тем, как обращаться в Роскомнадзор, необходимо направить в адрес владельца ресурса требования об удалении персональных данных. В обращении нужно указать, что сведения были получены незаконно или используются не по назначению. К жалобе в Роскомнадзор необходимо приложить информацию о том, что требование отправлялось оператору и его ответ.

Правомерные действия коллекторов

Согласно закону, коллекторы обязаны:

• Состоять в реестре ФССП и иметь подтверждающее свидетельство.
• Сообщать должнику основание взыскания, точную сумму долга и процентов, предоставлять данные об агентстве, называть свои ФИО.
• Взаимодействовать только с должником, а не третьими лицами.
• Соблюдать требования по времени и периодичности взаимодействия: звонки с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники, не чаще раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц; смс-сообщения — не более 2 в сутки, 8 в неделю и 16 в месяц, личные встречи не чаще 1 раза в неделю.
• Соблюдать права должника на личную и неприкосновенность жилища, а также защиту персональных данных.
• Прекращать взаимодействие, если должник написал письменный отказ либо подал на банкротство.

Коллекторы имеют право приходить к вам домой и на работу, но в рамках установленных законом требований.

Жалоба на звонки коллекторов по чужому кредиту

Порой возникают и такие неприятные ситуации. Коллекторы не реагируют на фразу: «Я не оформлял никаких кредитов», звонить могут разные люди с различных номеров, каждый раз приходится разговаривать с новым сотрудником и объяснять сложившуюся ситуацию. В этом случае возможны несколько вариантов действий.
Например, если не брал кредит, но выступил в роли поручителя по займу, то придется оплачивать накопившуюся задолженность. Здесь закон на стороне банка, так как если заемщик нарушает условия кредитования, то поручитель несет солидарную ответственность по оставшимся платежам. Нужно пытаться договориться с неплательщиком, чтобы он погасил долг, иначе придется платить за него. Позднее можно в судебном порядке взыскать оплаченную сумму с заемщика.

Человеку, вступившему в права наследования, придется погасить долги за скончавшегося родственника, если тот не успел закрыть кредит. В соответствии со ст. 1175 ГК РФ граждане обязаны нести ответственность за долги наследодателя, но в пределах оставленного имущество. Исключение составляют ситуации, если гражданин не принимал наследство. В этом случае он освобождается от выплат.

Внимание! За чужие долги не придется платить и никто их не вправе требовать, если гражданин не является поручителем или наследником. В подобной ситуации денег не добиться даже через суд.

Что делать, если сотрудники долговой конторы регулярно навещают вас или ваших родственников, надоедают звонками, но кредит вы не брали? Главное, не паниковать, разговаривать с ними спокойно. Предупредить, что ведете запись разговоров, и зафиксировать переговоры на диктофон.

Если посещения и звонки коллектора продолжатся, необходимо каждый раз проделывать процедуру записи разговора. Данные доказательства являются основанием для написания жалобы в правоохранительные органы. Это можно делать после каждого прихода коллектора. Далее составляется жалоба на коллекторов в прокуратуру. Требовать долги с человека, не являющегося должником, называется вымогательством, нарушителям в этом случае грозит уголовная ответственность.

Основания для обращения

Роскомнадзор — это орган исполнительной власти, находящийся в непосредственном подчинении Министерства связи и массовых коммуникаций РФ. Основные обязанности — осуществление надзора в сфере связи, информационных технологий, массовых коммуникаций.

Наиболее распространенными причинами, по которым граждане РФ прибегают к помощи организации, являются:

• Незаконная работа сайтов. Если при открытии Интернет-страницы автоматически происходит распространение спама, начинаются вирусные атаки, появляются страницы с нецензурными изображениями или фразами — можно обращаться в Роскомнадзор. Запрету подлежит работа сайтов, распространяющих информацию об изготовлении наркотиков и местах их продажи, порно-картинки или видео с несовершеннолетними, призывы к совершению насилия или суицида.
• Звонки коллекторов должникам, их знакомым и родственникам. Если организация, требующая возврат денежных средств, распространяет личную информацию о заемщике, рассказывая о суме долга, озвучивая паспортные данные, телефонные номера, имеет место нарушение закона № 152-ФЗ «О персональных данных». Заемщик может отозвать свое согласие на распространение персональных согласно закону №230-ФЗ. Обращение в Роскомнадзор для защиты своих интересов целесообразно, если имеется запись телефонного разговора.

• Неудовлетворительное обслуживание Почтой России: отсутствие уведомления о получении посылки, пропажа писем, нарушение сроков доставки.
• Мошенничество и некачественное обслуживание операторами мобильной связи. Например, если после пополнения счета мобильного телефона средства на счет не поступили, можно потребовать их вернуть, обратившись к оператору или в Роскомнадзор. Пример жалобы можно посмотреть здесь.
• Распространение в СМИ ложной информации, порочащей репутацию.

Грамотно составленная претензия — первый шаг к положительному решению вопроса, поэтому при ее написании важно придерживаться правил.

Сроки рассмотрения заявки

Приблизительные сроки рассмотрения обращений и жалоб граждан на действия сотрудников коллекторских агентств следующие:

1. ФССП. Жалоба на коллекторов в ФССП принимается сразу, ответ на нее обычно отправляют в течение 10–15 дней.
2. НАПКА — Национальная ассоциация старается жестко и оперативно пресекать порочащие коллекторскую службу деяния отдельных сотрудников агентств. Обычно ответ на обращение присылается в течение 3–5 дней.
3. Финансовый омбудсмен рассматривает жалобы в течение 1–3 месяцев.
4. Роскомнадзор, Роспотребнадзор — эти органы отвечают на обращения примерно в течение месяца.
5. Полиция и прокуратура — многое зависит от обстоятельств, обычно сроки составляют 3–10 дней.

Требования к составлению

Утвержденного образца жалобы в РКН не существует. Ее пишут в свободной форме с соблюдением норм деловой переписки.

Стандартное обращение содержит:

1. Орган, куда адресована претензия.
2. Данные о заявителе – анонимные жалобы не рассматривают.
3. Суть обращения.
4. Координаты для обратной связи.
5. Дополнительные материалы.

В конце письменной жалобы заявитель ставит подпись, дату.

Текст должен раскрывать суть проблемы, содержать точные данные о нарушителе и просьбу заявителя.

Запрещено при составлении применять:

• жаргонные выражения, нецензурные слова;
• угрозы, оскорбления;
• исправления, зачеркивания;
• нелаконичный, нелогический, бессвязный текст.

В качестве доказательств нарушения прикладывают:

• скрины, фото, видео и аудиоматериалы;
• чеки, другие платежные документы;
• копии переписки;
• ответы на жалобы;
• копию обращения с отметкой о получении при отсутствии решения.

Похожие записи:

• В чем разница между арендой земли и сервитутом на землю?
• Субсидии на оплату коммунальных услуг: что нового в 2023 году
• Какие выплаты положены при рождении 3 ребенка в 2023 году