Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Условия программы льготного автокредитования в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Тем не менее первые итоги новых госпрограмм подвести уже можно. В ВТБ24 на них приходится более 45% всех льготных автокредитов, в Русфинанс Банке — порядка 30%. Такую же долю новые меры господдержки обеспечивают и в объеме выданных кредитов по программе Renault Credit. Наиболее востребованной оказалась скидка для многодетных, которой воспользовались более половины участников новых программ. Так, в ВТБ24 соотношение программ «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» составило примерно 40% и 60%. Последняя пользуется большей популярностью и у клиентов Русфинанс Банка.
Скидка 10 или 25 процентов на покупку автомобиля
Суть новых госпрограмм заключается в том, что государство оплачивает часть первоначального взноса за водителя. А именно, предоставляется скидка в размере 10 процентов от стоимости машины.
Поскольку максимальная стоимость автомобиля в госпрограмме составляет 1 500 000 рублей, максимальный размер скидки — 150 000 рублей.
Кроме того, при покупке машины на территории Дальневосточного федерального округа (при наличии прописки или временной регистрации) предоставляется увеличенная скидка в размере 25 процентов от цены автомобиля. При этом максимальная величина господдержки — 375 000 рублей.
Согласитесь, это весьма существенно.
Доступные автомобили по программе «Семейный автомобиль»
Из представителей госпрома можно приобрести УАЗ (модели Пикап, Хантер или Патриот), ВАЗ (Гранта, Веста, Лада Калина, а также Ларгус).
Из иномарок в программу включены некоторые модели Liana, Datsun, Geely Emgrand, Citroen, Skoda, Renault, Mazda, Ford, Toyota, Chevrolet, Mitsubishi, SsangYong, VW Commercial, Hyundai, Nissan, Kia.
Если покупатель планирует использовать субсидию при оплате полной стоимости, такой же пакет подается в аккредитованный автосалон.
Получить юридическую помощь по вопросам государственной программы «Семейный автомобиль» можно на нашем сайте.
Программа льготных автокредитов со скидкой до 375 000 ₽ продлена до 2023 года
Купить свое первое авто со скидкой сможет каждый совершеннолетний гражданин РФ с постоянной пропиской.
Есть еще несколько требований к клиентам:
- возраст от 18 до 65 лет на момент выплаты;
- официальное трудоустройство;
- наличие удостоверения водителя;
- стаж работы на предыдущем месте от 3-6 месяцев в зависимости от банка.
Но главное условие — чтобы до этого у человека не было раньше автомобиля в собственности или автокредита. Кроме того, после покупки первой машины запрещено в этом же году заключать новые автокредиты.
Сначала стоит выбрать банк, который участвует в программе и может выдать соответствующий кредит. Затем — подобрать среди них тот, который подходит по условиям.
Далее заполняется заявка на автокредит. Предварительное решение клиент получает по смс или в виде push-уведомления, если у него есть приложение этого банка.
Затем нужно подготовить документы и выбрать модель, которая нравится. Обычно это происходит в автосалоне. Сотрудники банка помогут оформить кредит с учетом скидки. Останется только сесть за руль своей машины.
Государственные программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» не предусматривают участие лиц, покупающих автомобили за наличные. Так что получить скидку без оформления автокредита не получится.
Тем не менее, скидка от государства довольно существенная, поэтому рекомендую подумать над тем, чтобы купить автомобиль в кредит. Если у Вас есть сумма, достаточная для покупки, то можно взять кредит на минимальный срок с максимальным первоначальным взносом.
Например, если договориться с банком о кредите с первоначальным взносом 95 процентов, из которых 10 процентов оплатит государство, то переплата процентов от оставшейся суммы окажется не очень большой.
- Вы приобретаете новый автомобиль KIA Rio, Rio X или Rio X-Line 2020 или 2021 года производства;
- ПТС/ЭПТС должен быть выдан не ранее 1 Декабря 2020г.;
- Автомобиль приобретается в кредит. Первоначальный взнос — от 0%. Максимальный срок кредита — до 72 месяцев.
Скидка по программе «Семейный автомобиль» предоставляется, если:
- Вы имеете водительское удостоверение;
- Вы не оформляли кредиты на покупку транспортных средств в 2020, 2021 гг.;
- Вы имеете одного или более несовершеннолетнего ребенка до 18 лет, в том числе находящегося под опекой или на попечительстве, включая приемного.
Скидка по программе «Первый автомобиль» предоставляется, если:
- Вы имеете водительское удостоверение;
- Вы, на момент выдачи автокредита, ранее не имели в собственности автомобиль.
Скидка по программе «Автомобиль государственному медицинскому персоналу» предоставляется, если:
- Вы имеете водительское удостоверение;
- Вы не оформляли кредиты на покупку транспортных средств в 2020, 2021 гг.;
- Вы являетесь работником медицинской организации государственной системы здравоохранения.
Скидка по программе «Автомобиль в «трейд-ин» предоставляется, если:
- Вы имеете водительское удостоверение;
- Вы не оформляли кредиты на покупку транспортных средств в 2020, 2021 гг.;
- Вы сдаете автомобиль в счет уплаты части первоначального взноса;
- Вы сдаете свой автомобиль возрастом свыше 6 лет при условии владения им не менее 1 года в соответствии с ПТС.
Алексей Калачёв
ГК «Финам»
Если под государственную программу потенциальный водитель не попадает, то делать скидку ни один автопроизводитель не будет. Особенность субсидирования госпрограммы «Семейный автомобиль» состоит в том, что у клиента должен быть один несовершеннолетний ребёнок или более. Если нет — крутись как хочешь. Особенность программы «Первый автомобиль» в том, что клиенту автосалона должно быть меньше 30 лет, у него не должно быть активных (действующих) автокредитов за прошедшие два года, а приобретаемый автомобиль — первый в его жизни.
Антон Самохвалов
Руководитель юридической компании «АПМ-Пром. Мониторинг»
Однако отказывать в покупке по госпрограмме клиенту автосалоны и дилеры не имеют права. Единственное, на что может сослаться продавец в отдельно взятом конкретном случае, так это на отсутствие автомобилей в наличии и «неясные сроки поставки» авто в нужной конфигурации. Важно понимать и другое: помощь государства и предоставление скидки — лишь вспомогательный инструмент, необходимый для того, чтобы «взбодрить» продажи на российском рынке. Но конечное решение о предоставлении кредита принимает банк, и если кредитная история испорчена или в 2019 году заявитель уже оформлял автокредит, то в покупке автомобиля по льготной программе могут отказать.
Чтобы перейти к процедуре оформления программы «Первый автомобиль» в 2020и 2021 году, необходимо удовлетворять требованиям, предъявляемым к потенциальным участникам госпрограммы. Получить льготный автокредит имеют право лица, которые:
- имеют гражданство РФ;
- получили водительское удостоверение;
- ранее не являлись владельцами автомобиля;
- не брали автокредит.
Дополнительно необходимо выполнить требования банка. Финансовая организация обязательно оценивает платежеспособность, возможные риски и кредитную историю. Необходимо иметь официальное трудоустройство и заработную плату, позволяющую беспрепятственно производить расчёт с организацией. Если человек ранее не брал кредит, компания будет проводить более тщательную проверку. Это связано с тем, что банк не может оценить благонадежность заёмщика.
Возможность использования программы «Первый автомобиль» напрямую зависит от того, с какими организациями сотрудничает автосалон. Среди перечня партнеров компании могут отсутствовать банки, прошедшие аккредитацию для выдачи субсидий. В этом случае автосалон не сможет предоставить гражданину возможность воспользоваться льготным автокредитом, даже если выбор пал на транспортное средство, покупка которого допустима в рамках госпрограммы. Обязать организацию предоставить льготу не удастся.
Чтобы получить субсидию, гражданин должен будет обратиться в другой автосалон или подать заявку напрямую в банк. Предварительно необходимо выяснить, участвует ли компания в госпрограмме «Первый автомобиль». Чтобы осуществить действие, нужно связаться с представителями организации и задать интересующий вопрос.
ВТБ начинает работать по программе льготного автокредитования 2021
В 2017 году закон приравнял субсидию к доходу гражданина и обязал платить налоги. С суммы взимался НДФЛ в размере 13%. Начиная с 27 ноября 2017 года субсидия на покупку автомобиля попадает в перечень исключений из статьи 217 налогового кодекса РФ. Сейчас гражданин, принявший участие в госпрограмме «Первый автомобиль», не должен платить налог 13%.
- 25% — при покупке электромобиля в любом регионе РФ;
- 25% — при покупке автомобиля в Дальневосточном федеральном округе (ДФО);
- 10% — при покупке автомобиля во всех остальных регионах РФ.
В 2021 году участниками программ льготного автокредитования могут быть следующие граждане РФ:
- имеющие как минимум одного несовершеннолетнего ребенка, в том числе находящегося под опекой или попечительством («Семейный автомобиль»);
- не имевшие в собственности автомобиль («Первый автомобиль»);
- работники медицинских организаций государственной системы здравоохранения;
- сдающие в Трейд-Ин автомобиль старше 6 лет, которым они владели не менее 1 года.
Для получения льготного автокредита граждане не должны иметь автокредитов, оформленных в предыдущем году. Кроме того, при получении льготного автокредита граждане должны дать письменное согласие о том, что они обязуются не получать другие автокредиты в 2021 году.
Для получения скидки 25% при покупке автомобиля в ДФО, граждане должны иметь постоянную или временную регистрацию на Дальнем Востоке.
Автомобиль для покупки по льготным госпрограммам должен соответствовать следующим условиям:
- произведён на территории РФ;
- полная масса – не более 3,5 тонн;
- цена – не более 1,5 млн. руб.;
- год выпуска – не ранее 2020;
- имеет электронный ПТС (ЭПТС).
- Когда закончатся программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» в 2020 году? — 29/10/2020
- Правительство утвердило новые условия программ «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» — 29/06/2020
- Программы «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль»: изменения с 1 июня 2020 — 01/06/2020
- Льготные автокредиты с 1 июня 2020: последние новости — 30/05/2020
- «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль»: все изменения с 2020 года — 06/05/2020
- Цены на заправках в декабре 2020 года [+видео] — 26/12/2020
- Что будет с ценами на бензин с 1 января 2021 года? — 23/12/2020
- Кому нужно проходить техосмотр в 2021 году [список] — 23/12/2020
- Баллы «Лукойл» в рублях 2021 — 20/12/2020
- Личный опыт: работа водителем такси через сервис DiDi — 14/12/2020
- Баллы «Лукойл» в рублях 2020 — 17/03/2020
- Цена метана на заправках с 1 июля 2020 года — 01/07/2020
- Кому нужно проходить техосмотр в 2020 году [список] — 16/04/2020
- Кому нужно проходить техосмотр в 2021 году [список] — 23/12/2020
- Программы «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль»: изменения с 1 июня 2020 — 01/06/2020
Государственная программа субсидирования процентной ставки «Первый автомобиль» успешно работает уже не первый год.
Наша компания сотрудничает с большинством ведущих банков страны, их около 50. Многие из них работают, как провайдеры государственных программ субсидирования ставки.
Пошаговая инструкция на покупку нового авто по госпрограмме «Первый автомобиль»
Льготные программы распространяются только на оформление кредита. Поэтому, если вы желаете купить транспортное средство за собственные денежные средства, которые вносите сразу, льготы невозможны. Сумма предоставленной государством скидки является частью первого взноса по автомобильному кредиту. Данная сумма денежных средств перечисляется на счет банка при оформлении кредитного договора. Также клиенты получают более низкую процентную ставку от банковской организации. Можно выплатить кредит и за более короткий срок, не дожидаясь истечения положенного срока. Но кредит обязательно должен быть оформлен. Платежи по кредиту полностью фиксированы и на них не влияет курс доллара и индексация. Итак, для того, чтоб принять участие в программе, клиенту потребуется:
- Нужно с самого начала в полной мере удостовериться в том, что имеется абсолютное соответствие всем требованиям, которые предполагает данная программа. Клиенту потребуется предоставить в автосалон все необходимые документы. В автосалоне также предстоит выбрать автомобиль, который клиенту больше всего подходит. Выбирать можно только из тех автомобилей, которые принимают участие в программе.
Общие условия программ господдержки
Программы поддержки при покупке автомобиля действуют в России с 2015 года. С тех пор несколько раз менялись условия и правила. Последние изменения были внесены и утверждены 15.02.2020 года. По условиям программ все россияне могут получить 10% скидку от цены автомобиля, а жители Дальнего Востока — до 25%.
Субсидий, которые выдает государство, не хватает на весь год. Зачастую деньги заканчиваются за первые 5-6 месяцев после начала. В некоторых случаях происходит дофинансирование из бюджета в середине года, тогда программа продолжается до тех пор, пока деньги снова не закончатся. Чтобы стать участником, лучше заранее изучить все тонкости и подавать заявку на господдержку.
Чтобы стать участником программы потребуется оформить автокредит, только тогда государство присоединит субсидию к вашему первоначальному взносу. Наличными деньги не дают. Программа не регулирует условия предоставления автокредитов с господдержкой, которые предложит банк. Поэтому ставка, срок и сумма займа остаются на усмотрение банка. Но в любом случае размер кредита не превысит 1 млн рублей, потому что иначе, будет нарушено главное требование по сумме сделки.
Если водительского удостоверения нет, то государство не даст право на льготу. Например, если мужчина уже владеет автомобилем, у него есть права, а у жены прав нет, ей не оформят субсидию. Так будет до тех пор пока она не получит собственное водительское удостоверение. Но если при этом в семье двое детей, то тогда мужчина сможет приобрести автомобиль по условиям программы «Семейный автомобиль». В то же время для участия в программе «Первый автомобиль» не обязательно жениться, выходить замуж или воспитывать детей. Все выпускники автошкол с правами на руках могут подавать заявку, если машина подходит по условиям.
Преимущества программы
Программа субсидирования кредита не отменяет и другие льготы при покупке машины. Заемщик может получить отдельную прямую скидку от автосалона, также он вправе претендовать на выплату по «trade-in» или подарки дилеров.
Если углубиться в расчеты, то можно вычислить, что данная субсидия покрывает порядка 6,7% от общего процента. Если у заемщика, ставка 13,7%, то «из своего кармана», он заплатит всего 7%, данный процент равен государственной субсидированной ставке.
Даже при покупке автомобиля за наличные, можно получить данную скидку – необходимо оформить кредит с максимально возможным первоначальным взносом, а через 2–3 дня полостью погасить его. Переплата будет исчислена за дни пользования кредитом, но при этом вы сэкономите 10%.
В любом случае, при отсутствии данной программы автокредита, клиенту пришлось бы самостоятельно оплачивать 11-17% без поддержки государства.
Рассчитать кредит лучше заранее, чтобы убедиться в своей выгоде и отсутствии «подводных камней». Вот как работает механизм предоставления льготы:
- покупатель и автосалон определяют марку и модель автомобиля, его стоимость (не более 1 млн. руб.);
- документы уходят в банк на проверку платежеспособность заемщика, его соответствия условиям госпрограммы;
- если все в порядке, покупатель вносит сумму первоначального взноса (например, 10% или другой процент, определенный программой автокредита);
- банк переведет автосалону весь остаток стоимости машины, указанный в договоре купли-продажи;
- льгота в 10 или 25% от цены машины будет вычтена из суммы кредита по договору, так как банк их вернет от государства;
- на остаток по автокредиту будет применяться ставка, согласованная сторонами.
Положительные и отрицательные стороны программы
Для участника программы можно выделить следующие преимущества:
- услуга может суммироваться с другими предложениями (автосалона либо банка),
- закрыть автокредит можно досрочно, в любое время, когда заемщик этого захочет,
- доступность программы для большого числа людей (требования по ней минимальны).
Однако чтобы быть объективными, нужно помнить и о недостатках:
- ранее по данной программе можно было сократить процентную ставку, теперь такая возможность отменена, а это не всегда является существенной скидкой,
- ограниченная часть выделенного государственного бюджета на программу,
- не все банки участвуют в кредитовании, а это ограничивает выбор клиента.
Есть ли возрастные ограничения по программе?
Какие-либо возрастные ограничения на участие в программе не установлены. Фактически подать заявку может любой гражданин. Однако существует ряд нюансов. В Постановлении Правительства РФ №364 от 16 апреля 2015 года упоминается, что воспользоваться программой «Первый автомобиль» могут только лица, получившие водительское удостоверение. Оно выдается гражданам, достигшим возраста 18 лет. Это значит, что лица, которые младше, воспользоваться субсидией не могут.
К сведению
Дополнительно стоит учитывать требования банков. Организации предпочитают выдавать кредиты гражданам, которые старше 21 года. Установлено возрастное ограничение. Обычно оно не превышает 65 лет. Показатель устанавливают на момент закрытия обязательств. Если гражданин не соответствует требованиям банка, лицо не сможет принять участие в госпрограмме.
Нововведения 2022 года
Программа «Первый автомобиль» претерпела изменения в 2022 году. Изменился размер лимита, в рамках которого можно приобрести транспортное средство. Величина снизилась с 1 500 000 руб до 1 000 000 руб. Произошла отмена потребности в уплате налога. Теперь гражданин не обязан отчислять 13% в пользу государства с полученной субсидии.
Детально изучить все изменения можно, ознакомившись с таблицей ниже.
| Условия | 2017 год | 2018 год | 2019 год |
| Доступная скидка | 10% | 10% (25% в Дальневосточном федеральном округе) | 10% (25% в Дальневосточном федеральном округе) |
| Потребность в уплате НДФЛ | Да | Нет | Нет |
| Максимальная стоимость автомобиля | 1 450 000 руб. | 1 500 000 руб. | 1 000 000 руб. |
| Машины, доступные к приобретению | Собранные на территории РФ | Собранные на территории РФ | Собранные на территории РФ |
Пошаговая инструкция покупки автомобиля по госпрограмме «Первый автомобиль» 2022 года
Удостоверившись, что участие в госпрограмме доступно, гражданин может переходить непосредственно к процедуре оформления. Для этого потребуется совершить следующие действия:
- Обратиться в банк или автосалон и подать заявку. Список учреждений, принимающих участие в программе, ограничен. Лучше заранее изучить перечень банков, готовых предоставить услугу. Обращение через автосалон позволяет сэкономить время. Организация позволяет подать заявку сразу в несколько учреждений. Однако не все автосалоны сотрудничают с банками, предоставляющими денежные средства в рамках государственной программы «Первый автомобиль» 2022 года. Этот факт стоит учитывать.
- Предъявить водительское удостоверение и пакет документов. В перечень потребуется включить бумаги, подтверждающие полное отсутствие автомобилей в собственности до участия в госпрограмме. Затем будет выполнена проверка кредитной истории.
- Дождаться решения банка. Стандартный процесс анализа заявки занимает 3-14 суток. Однако льготное кредитование подразумевает повышенный период изучения заявления. Ответ будет дан через месяц с момента обращения.
- Затем с гражданином свяжутся. Если банк согласен выдать денежные средства в рамках госпрограммы «Первый автомобиль», гражданин должен будет оставить расписку, подтверждающую, что он не будет брать иные автомобили в кредит в течении года. Требования предъявляются для того, чтобы человек не смог повторно воспользоваться скидкой.
- Выполнить процедуру оформления. Кредитор автоматически перечислит деньги на счёт продавца. На руки автокредит и субсидия не выдаются. Когда расчёт произведён, лицо должно получить документы на автомобиль и выполнить процедуру постановки на учет в ГИБДД в соответствии с требованиями действующего законодательства. Затем ПТС транспортного средства передается в банк. Там документы будут храниться до полного расчета с финансовой организацией.
Что представляет собой государственная программа «Первый автомобиль»
Государственная программа «Первый автомобиль» была разработана и запущена 19 июля 2017 года. В общей сложности на ее реализацию из федерального бюджета было выделено 7,5 млрд. рублей (деньги пошли на оказание финансовой помощи отечественным производителям транспортных средств).
Суть программы заключается в том, что начинающие водители получают возможность купить свою первую машину на льготных условиях. Поскольку приобретение авто — дело дорогостоящее и требующее значительных вложений средств, подавляющее большинство водителей вынуждено брать автокредит, как только получают стабильный источник дохода.
Как правило, приходится покупать то, на что хватает средств — обычно выбирается иномарка, бывшая в употреблении. Такая машина в скором времени потребует ремонта и новых затрат, и подобные покупки не выгодны российскому автопрому. А потому программа «Первый автомобиль» призвана стимулировать спрос на российские автомобили путем предложения покупателям скидки на их покупку. Ориентирован проект на молодых людей, только что получивших водительские права. Итак, задачи программы следующие:
- развитие центров обслуживания отечественных машин;
- оказание поддержки российскому автопрому;
- предоставление возможности гражданам с низким уровнем заработка купить личный автомобиль.
Что представляет собой государственная программа «Первый автомобиль»
Государственная программа «Первый автомобиль» была разработана и запущена 19 июля 2017 года. В общей сложности на ее реализацию из федерального бюджета было выделено 7,5 млрд. рублей (деньги пошли на оказание финансовой помощи отечественным производителям транспортных средств).
Суть программы заключается в том, что начинающие водители получают возможность купить свою первую машину на льготных условиях. Поскольку приобретение авто — дело дорогостоящее и требующее значительных вложений средств, подавляющее большинство водителей вынуждено брать автокредит, как только получают стабильный источник дохода.
Как правило, приходится покупать то, на что хватает средств — обычно выбирается иномарка, бывшая в употреблении. Такая машина в скором времени потребует ремонта и новых затрат, и подобные покупки не выгодны российскому автопрому. А потому программа «Первый автомобиль» призвана стимулировать спрос на российские автомобили путем предложения покупателям скидки на их покупку. Ориентирован проект на молодых людей, только что получивших водительские права. Итак, задачи программы следующие:
- развитие центров обслуживания отечественных машин;
- оказание поддержки российскому автопрому;
- предоставление возможности гражданам с низким уровнем заработка купить личный автомобиль.
Какие документы потребуются
Таблица № 3 «Какие документы необходимы для оформления процедуры»
| Основные (обязательные) | Дополнительные (факультативные) |
| Собственноручное заявление лица, которое хочет стать владельцем транспортного средства | Единый код плательщика налогов |
| Паспорт, подтверждающий гражданство и прописку претендента | Выписка о пенсионном страховании |
| Удостоверение водителя | Свидетельство о заключении брака |
| Справка с места работы, подтверждающая официальное трудоустройство | Копии персональных документов официальных супругов |
| Форма 2-НДФЛ, в которой отображаются последние суммы доходов | Военный билет |
Дополнительно могут быть затребованы и другие документы. Например, при покупке машины по программе «Семейный автомобиль» придется подтвердить наличие минимум двоих несовершеннолетних детей, а также совместное проживание с ними.