Ваша заявка уже обрабатывается

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ваша заявка уже обрабатывается». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Сегодня банки предлагают много ипотечных программ по сниженным ставкам и по льготным условиям. Госпрограмма «Льготная ипотека» отличается от всех прочих тем, что сниженный процент по кредиту обеспечивает именно государство, которое компенсирует разницу между рыночной и льготной ставкой. Сниженный процент действует на весь срок кредитования.

Плюсы и минусы семейной ипотеки

Плюсы:

• Льготная ставка 6%, которая вдвое ниже стандартной.

• Сумма займа 6 и 12 млн руб., которая может быть увеличена до 15 и 30 млн руб.

• Сделать первый взнос можно с помощью материнского капитала.

Минусы:

• Необходим первый взнос в размере 15%.

• Нельзя купить вторичное жилье.

✔️ Пoлyчить льгoтнyю cтaвкy мoжнo тoлькo нa пoкyпкy пepвичнoй нeдвижимocти. Квapтиpa или дoм c yчacткoм мoгyт быть пpиoбpeтeны пo дoгoвopy дoлeвoгo yчacтия или кyпли-пpoдaжи y юpлицa.

✔️ Кpeдитный дoгoвop дoлжeн быть oфopмлeн в пepиoд дeйcтвия пpoгpaммы: c 1 янвapя 2018 гoдa дo 31 дeкaбpя 2022 гoдa. Или дo 1 мapтa 2023 гoдa, ecли дeти poдилиcь в тeчeниe 2022 гoдa. Baлютнaя ипoтeкa нe cyбcидиpyeтcя — льгoтy пpeдocтaвят тoлькo нa pyблёвый зaём.

✔️ Cyммa кpeдитa, нa кoтopый дaдyт льгoтy, зaвиcит oт peгиoнa. B Mocквe, Mocкoвcкoй oблacти, Caнкт-Пeтepбypгe и Лeнингpaдcкoй oблacти cyммa дoлжнa быть нe вышe 12 млн pyблeй, в дpyгиx peгиoнax — нe вышe 6 млн. Caмa квapтиpa, paзyмeeтcя, мoжeт cтoить и бoльшe: oгpaничeниe pacпpocтpaняeтcя нe нa цeнy нeдвижимocти, a нa cyммy кpeдитa.

✔️ Пepвoнaчaльный взнoc дoлжeн cocтaвлять минимyм 20% oт cтoимocти нeдвижимocти.

Кcтaти, льгoтa pacпpocтpaняeтcя и нa peфинaнcиpoвaниe. Ecли coбиpaeтecь пoгacить cтapyю ипoтeкy нoвым зaймoм c льгoтнoй cтaвкoй, пoзaбoтьтecь o тoм, чтoбы 20% cтapoгo кpeдитa yжe были пoгaшeны; дoгoвop был oфopмлeн дo 1 янвapя 2018 гoдa; жильe былo кyплeнo нaпpямyю y зacтpoйщикa; бaнк, выдaвший ипoтeкy, вxoдил в пepeчeнь opгaнизaций, yчacтвyющиx в пpoгpaммe. И зaвeдитe peбeнкa: бeз нeгo льгoтy нe дaдyт.

В указах ЦБ не написано, кто может получить льготную ипотеку. Там есть только один обязательный пункт – гражданство России. Пол, возраст, уровень дохода, кредитный рейтинг оставляют на усмотрение банков.

Получить деньги можно для покупки:

• квартиры в строящемся доме;
• новостройки;
• земельного участка для последующего строительства дома.

Вторичное жилье официально купить нельзя. Срок такого кредита – 30 лет, первоначальный взнос – 15% годовых.

Если использовать деньги от льготной программы для покупки вторичного жилья через серых посредников, это считается мошенничеством и попадает под уголовные статьи.

В документах опубликовано, какой процент банки обязаны выставлять – 8% годовых. Для сравнения:

1. 2020 – 6,5%.
2. 2021 – 7%.
3. Март-май 2022 – 12%.
4. Июнь-декабрь 2022 – 7%.

Итоговая переплата по сравнению с концом прошлого года – 18%. За каждый заемный 1 000 000 рублей придется доплатить 250 000: 1 650 000 вместо 1 400 000.

Обратить внимание стоит на следующие особенности:

1. Право на государственную поддержку имеют семьи, в которых в период с 2018 по 2023 годы родился второй ребенок и следующие дети.
2. Если у семьи есть ребенок-инвалид, то он может быть единственным с годом рождения раньше 2018 года.
3. В течение всего кредитного периода действует процентная ставка в размере 6% и эта величина не зависит от количества детей, воспитывающихся в семье.
4. Государственной поддержкой обеспечиваются семьи, которые купили жилую площадь на первичном рынке недвижимости.
5. Договор на приобретение жилья должен быть подписан не ранее 2018 года.
6. Если ипотечный кредит рефинансировали, то важность приобретает дата этой процедуры.
7. Для Дальнего Востока применяются специальные условия: при появлении на свет второго и последующих детей с 2019 года сниженная процентная ставка по ипотеке будет равна 5%. Разрешено приобретать жилую площадь на вторичном рынке, но исключительно на селе
8. Размер первоначального взноса должен быть не менее 15% от общей величины заемных средств.

Какую жилплощадь можно приобрести в рамках социальной ипотеки

Действие этой программы распространяется исключительно на жилую площадь рынка первичной недвижимости, однако для жителей Дальнего Востока эти условия были изменены.

Согласно общему порядку, снижение процентной ставки на ипотечный кредит произойдет в случае покупки такого жилья:

• В новостройке по договору долевого участия, когда объект недвижимости еще не сдан.
• На готовую квартиру или дом с земельным участком по договору купли-продажи.
• Когда продавец является юридическим лицом, сюда не входят инвестиционные фонды.

Особые льготные условия действуют для жителей Дальневосточного Федерального округа, где можно приобрести не только первичное, но и вторичное жилье. Здесь главным условие является то, чтобы данная жилплощадь находилась в сельской местности. Кроме того, семья может оформить ипотечный кредит по льготной ставке 5% в любом из 11 регионов ДФО.

Согласно общим условиям, ипотечный договор по льготной процентной ставке должен быть подписан в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2023 года. Для ДФО сроки заключения ипотечного договора такие: с 1 января 2019 по 31 декабря 2023 года.

При чем, если ребенок родится в период с 1 июля по 31 декабря 2023 года, то приобрести жилье семья сможет до 1 марта 2023 года. А если в семье родится ребенок с инвалидностью после 2023 года, тогда эта семья получит право заключения ипотечного договора вплоть до конца 2027 года.

Существующие тонкости

Льготная программа ипотечного кредитования имеет некоторые нюансы. Во-первых, есть ограничение по возрасту. Кредит не может оформить гражданин, который на момент погашения ссуды будет старше 65 лет. Во-вторых, предъявляются требования к официальному трудоустройству и стажу на последнем месте работы. Отдельные требования имеются для ИП и людей, которые относятся к категории самозанятых граждан. Например, они должны официально подтвердить доход, который получен за последние два года. В-третьих, есть возможность подключения до четырех созаемщиков. В данной категории лиц могут быть отнесены не только супруг/супруга, но и различные близкие родственники.

Получить ипотеку в 2023 год под льготные шесть процентов может каждый желающий, соответствующий требованиям данной государственной программы. При этом стать участником можно в любой момент, изменив условия текущего ипотечного кредитования. Есть возможность досрочного погашения ипотеки.

Виды государственных ипотечных льгот

Существует несколько вариантов льготных ипотечных программ, предусмотренных для различных слоев населения:

Вид льготной ипотеки	Суть программы
Ипотека с государственной поддержкой	Отличительная черта данной программы — покрытие части кредита за счет федерального бюджета. Ипотека выдается под небольшой процент, а потому переплата не получается чересчур высокой. Ранее возможность оформления такого займа имелась исключительно у особых категорий граждан, нуждающихся в дополнительной поддержке (инвалидам, малоимущим, многодетным), но в 2017 году в программе могли участвовать лица от 18 до 60 лет, имеющие стабильный источник дохода. Первоначальный взнос — 20% Период кредитования — до 30 лет Процентная ставка — 12%
Ипотека работнику бюджетной сферы	В программе могли участвовать военные, врачи, учителя и т.д. в возрасте не более 35 лет, трудоустроенные и со стажем работы в бюджетной сфере не менее 1 года.
Ипотека молодым ученым	Стать участником программы и приобрести жилье на выгодных условиях могли перспективные научные сотрудники, молодые ученые в возрасте не более 35 лет, действующие работники РАН и РАМН с минимальным стажем по последнему месту трудоустройства — полгода.
Ипотека молодым специалистам	Для получения ипотеки на постройку дома или покупку квартиры заявку могли подать ученые, врачи, учителя не старше 35 лет, трудоустроенные в муниципальных или государственных организациях. Особенностью данной программы является возможность призыва 2 заемщиков при оформлении кредита. Минимальный трудовой стаж — 1 год Процентная ставка — 8.5%
Военная ипотека	Программа для военнослужащих, подписавших первый контракт после 1 января 2005 года. На их счет ежегодно поступала определенная сумма средств, которая впоследствии могла быть направлена на оплату первоначального взноса по ипотеке.
Программа «Молодая семья»	Участниками становились супруги не старше 30 лет, заключившие официальный брак. Требовалось официальное трудоустройство и наличие средств на погашение ежемесячных платежей. Первоначальный взнос — 10% (паре с детьми), 15% (паре без детей) Процентная ставка — 12%

Дополнительные меры государственной поддержки при покупке жилья

Многим семьям значительно облегчают оформление жилищной ипотеки следующие дополнительные меры, предпринятые Правительством с целью оказать помощь гражданам при покупке жилья в кредит:

Мера поддержки	Суть программы
Рефинансирование	Возможность объединить два и более кредитных продукта в один. Таким образом уменьшаются размеры ежемесячных платежей, но увеличивается общий срок выплаты.
Имущественный налоговый вычет	Если трудоустроенный гражданин взял ипотеку, он получает возможность оформления налогового вычета по месту работы или через налоговые органы. Его размер составляет 13% от процентов по кредиту (при условии, что за год с доходов гражданина была удержана аналогичная сумма НДФЛ, иначе вычет переносится на будущие периоды).
Материнский (семейный) капитал	Средствами сертификата на материнский капитал можно погасить ипотечный кредит при оформлении купленного жилья в общую долевую собственность всех членов семьи.

Наиболее популярные вопросы

Вопрос	Ответ
Считается ли семья, в которой есть приемные дети, многодетной, и имеет ли она право на получение льготной ипотеки?	Юридический статус и родных, и приемных детей одинаков. Многодетной считается семья, в которой имеется 3 и более несовершеннолетних детей. Такая ячейка общества имеет право на предоставление всех положенных ей льгот, в том числе льготной ипотеки
Как стать участником государственной программы «Жилище»?	Для участия в программе «Жилище» следует обратиться в городскую администрацию с заявлением о постановке на учет, предоставив документы и подтвердив свою платежеспособность. При положительном решении выдается сертификат, который нужно передать в банк в течение 2 месяцев
Возможно ли встать на очередь на квартиру, если имеется открытая ипотека?	Юридически такая ситуация возможна, если у гражданина нет в собственности жилья. Но после полного выплаты ипотеки и подтверждения права собственности на купленное жилье гражданин исключается из списка очередников автоматически. Ему будет выслано уведомление

Программы льготной ипотеки

Есть 6 основных ипотечных программ, по которым государство частично субсидирует ставку или иначе участвует в выплате ипотеки.

Список:

• программа со ставкой 6,5% при покупке жилья у застройщиков (т.е. жилья на первичном рынке, что позволяет также развивать сферу строительства в стране);
• программа со ставкой 3% для приобретения жилья в селе, но с ограничением по регионам (кроме Москвы, МО и С.-Петербурга);
• льготная ипотека для семей с двумя детьми под 6%, если второй или следующий ребенок был рожден в 2018 году и позже;
• программа со ставкой 2% для жителей Дальнего Востока — на покупку и строительство;
• программа под 6,1 % для строительства дома на земельных участках в большинстве регионов страны — предоставляется гражданам от 21 года до 65 лет;
• программа льготной ипотеки для военных — это отдельное направление кредитования, т.к. выделяемая сумма зависит от размера процентной ставки, а также накопительного взноса участника НИС.

Выгода первых двух программ выявляется из-за отсутствия серьезных ограничений относительно личности заемщиков (по возрасту, наличию семьи и детей). Максимальные суммы кредитования отличаются между программами и внутри программ с учетом региона покупки жилья. Размер первичного взноса также варьируется: 10 или 15%.

Основные условия получения ипотеки

Условия льготной ипотеки формируются на законодательном уровне и на уровне банка. Постановление устанавливает следующие правила:

• договор ипотеки должен быть заключен с 17 апреля до 31 декабря 2022 года включительно;
• максимальная сумма зависит от региона выдачи кредита (Москва и Петербург до 12 млн рублей, остальные регионы – до 6 миллионов);
• первоначальный взнос не менее 15% от цены квартиры;
• распространяется только на первичное жилье, строящееся или уже готовое;
• ставка 6,5% годовых на весь срок кредита;
• ограничений по срокам кредитования нет;
• субсидии и маткапитал использовать можно.

Виды государственных ипотечных льгот

Существует несколько вариантов льготных ипотечных программ, предусмотренных для различных слоев населения:

Вид льготной ипотеки	Суть программы
Ипотека с государственной поддержкой	Отличительная черта данной программы — покрытие части кредита за счет федерального бюджета. Ипотека выдается под небольшой процент, а потому переплата не получается чересчур высокой. Ранее возможность оформления такого займа имелась исключительно у особых категорий граждан, нуждающихся в дополнительной поддержке (инвалидам, малоимущим, многодетным), но в 2017 году в программе могли участвовать лица от 18 до 60 лет, имеющие стабильный источник дохода. Первоначальный взнос — 20% Период кредитования — до 30 лет Процентная ставка — 12%
Ипотека работнику бюджетной сферы	В программе могли участвовать военные, врачи, учителя и т.д. в возрасте не более 35 лет, трудоустроенные и со стажем работы в бюджетной сфере не менее 1 года.
Ипотека молодым ученым	Стать участником программы и приобрести жилье на выгодных условиях могли перспективные научные сотрудники, молодые ученые в возрасте не более 35 лет, действующие работники РАН и РАМН с минимальным стажем по последнему месту трудоустройства — полгода.
Ипотека молодым специалистам	Для получения ипотеки на постройку дома или покупку квартиры заявку могли подать ученые, врачи, учителя не старше 35 лет, трудоустроенные в муниципальных или государственных организациях. Особенностью данной программы является возможность призыва 2 заемщиков при оформлении кредита. Минимальный трудовой стаж — 1 год Процентная ставка — 8.5%
Военная ипотека	Программа для военнослужащих, подписавших первый контракт после 1 января 2005 года. На их счет ежегодно поступала определенная сумма средств, которая впоследствии могла быть направлена на оплату первоначального взноса по ипотеке.
Программа «Молодая семья»	Участниками становились супруги не старше 30 лет, заключившие официальный брак. Требовалось официальное трудоустройство и наличие средств на погашение ежемесячных платежей. Первоначальный взнос — 10% (паре с детьми), 15% (паре без детей) Процентная ставка — 12%

На каких условиях оформляется ипотечный кредит

Каждая банковская организация устанавливает свои требования к заемщикам, однако некоторые из критериев одинаковы для всех российских банков. К стандартным требованиям относятся:

• Гражданство РФ.
• Постоянная регистрация на территории того региона, в котором расположено отделение банка, выдающего кредит.
• Наличие постоянной работы (длительность трудового стажа на последнем месте работы – не менее полугода, продолжительность общего стажа – не менее года).
• Зарплата, позволяющая выплачивать кредит в сумме, не превышающей 60% совокупного дохода. Другими словами, ежемесячный платеж должен быть по размеру меньше, чем 60% заработной платы.
• Возраст от 21 до 65 лет (в некоторых банках нижняя возрастная планка составляет 18 лет, а верхняя – 70 лет);
• Наличие средств на первый взнос (15-20% от цены на жилье). Если у семьи имеется сертификат, выданный в рамках государственной программы поддержки семей (например, сертификат на жилищную субсидию для военнослужащих или сертификат на материнский капитал), первоначальный взнос может быть покрыт “номиналом” такого документа.
• Наличие статуса лица, которому требуется улучшение условий проживания.
• Наличие заемщиков и/или поручителей (в некоторых случаях – недвижимости под залог).

Для многих граждан оформление ипотечной ссуды является единственным способом приобретения жилья, поэтому, несмотря на высокую переплату, они обращаются в банковские организации. При этом следует понимать, что необходимо постараться погасить ссуду как можно раньше, чтобы снизить свои расходы.

Решать, что для кого выгоднее – покупка или аренда жилплощади, каждый решает самостоятельно, однако нужно иметь в виду, что приобретя жилье, гражданин будет привязан к нему до полного погашения займа. Жизненные обстоятельства могут складываться по-разному, и вполне возможно, что гражданину окажется неудобным быть привязанным к одному месту, а продать ипотечное жилье достаточно сложно.

Некоторые граждане не хотят погашать займ досрочно, предпочитая инвестировать средства в бизнес или вкладывать в акции. Такая позиция представляется многим специалистам неверной, поскольку таким образом человек выплачивает банковскому учреждение проценты, сумма которых может быть выше потенциальной прибыли от бизнеса.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. Что делать, если резко ухудшилось материальное положение, и нет возможности своевременно производить выплаты по ипотеке?

Ответ. Специалисты рекомендуют ни в коем случае не скрываться от работников кредитного учреждения и игнорировать их попытки выйти на связь. Сразу по возникновению сложной ситуации следует вступить в переговоры с банком еще до того, как у гражданина образовалась задолженность, и постараться оформить рефинансирование или кредитные каникулы. Как правило, банки идут навстречу своим клиентам, в особенности, если до этого они не допускали просрочек.

Вопрос №2. Можно ли снизить процентную ставку по ипотечной ссуде, оформленной до введения в действие ипотечной программы с льготной ставкой в 6%?

Ответ. Нет, оформить кредит с новой ставкой можно только новым заемщикам.

Вопрос №3. На какой срок распространяется действие льготных ставок по ипотеке?

Ответ. Ставки будут актуальны на протяжения всего периода действия кредитного договора, независимо от того, был он заключен на 5 или 25 лет.

Вопрос №4. Можно ли осуществить погашение ипотечной ссуды досрочно?

Ответ. Да, можно. Для этого потребуется направления в банковское учреждения заявления с просьбой оформить досрочное погашение займа. При этом в заявлении должно быть указано, что именно требуется клиенту – сокращение срока кредита, или снижение ежемесячной выплаты. Если гражданин хочет снизить переплату, потребуется уменьшение сроков кредита, а с практической точки зрения рекомендуется уменьшить платеж на случай внезапных финансовых неурядиц.

Похожие записи:

• Размеры пособий с 1 февраля 2023 года: какие выплаты увеличились и на сколько?
• Страховые взносы ИП за себя в 2023 году: что изменится
• Стаж для выхода на пенсию в России по новому закону: новые правила