Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Защита от рисков: страховании жизни и здоровья в СОГАЗ для ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для покупки страховки по ипотеке на конструктивные элементы, жизни и здоровья, титульного страхования потребуется обратиться в офис СОГАЗ. Заранее необходимо подготовить полный пакет документов, на основании которых происходит оформление договора ипотечного страхования.
Как рассчитать стоимость
При оформлении ипотечного страхования клиентов в первую очередь интересуют два показателя:
- базовая страховая сумма (выплата страховщика в случае наступления предусмотренного полисом страхового случая);
- ежегодный обязательный платеж по страховке.
Рассчитать их можно еще до обращения в АО СОГАЗ, воспользовавшись услугой онлайн калькулятора. Для того чтобы произвести самостоятельный расчет общей страховой суммы потребуется в форму расчета ввести следующие данные по кредиту и потенциальной страховой программе:
- остаток банковской задолженности по ипотеке (нужную информацию можно получить из графика платежей, который имеется в комплекте ипотечного договора заемщика);
- процентная ставка по кредиту.
Важно! Страховая сумма всегда превышает остаток долга по кредиту, поэтому в случае возникновения чрезвычайной ситуации и погашения долга перед банком, страхователь получит на руки остаток суммы.
Для самостоятельного расчета ежегодного платежа по страховке, потребуется заполнить форму расчета следующими данными:
- общая сумма страховки;
- процентная ставка по выбранной страховой программе.
Благодаря расчетам онлайн калькулятора можно получить общее представление о возможной выгоде и сумме к оплате, так как при расчете тарифа страховщик учитывает следующие нюансы:
- возраст клиента;
- наличие заболеваний и общее состояние здоровья;
- уровень опасности трудовой деятельности заявителя;
- оценочная стоимость имущества, подлежащего страхованию;
- регион расположения объекта недвижимости (вероятность стихийных бедствий и природных катаклизмов и т.д.).
Что делать при страховом случае
Каждый клиент должен знать, что необходимо делать при страховом случае. Для удобства специалисты СОГАЗ готовы проконсультировать клиента по бесплатному телефону службы поддержки клиентов. Для вашего удобства мы подготовили небольшую инструкцию, изучив которую вы поймете, как фиксировать страховое событие.
Что делать:
- Зафиксировать страховой случай через специальную службу. К примеру, если у вас случился пожар, то вам нужно взять подтверждающий документ у пожарной охраны.
- Обратиться в офис СОГАЗ с полным пакетом документов и заявлением. Как правило, запрашивается полис, паспорт заемщика, кредитный договор и документ подтверждающий факт наступления страхового случая.
- При необходимости согласовать дату, когда уполномоченный специалист финансовой организации осмотрит поврежденное имущество с целью фиксации повреждений. Если в стоимость был включен договор страхования жизни по ипотеки и вы пострадали, то может быть назначена проверка в клинике, с которой СОГАЗ имеет договорные отношения.
- Получить выплату.
При наступлении страхового случая страхователь должен подать заявление страховщику для того, чтобы тот произвел страховые выплаты. Вместе с заявлением нужно также подать договор страхования, гражданский паспорт, уведомление залогодержателя о размере страховых обязательств.
При необходимости компания может запросить и другие документы: свидетельство о смерти застрахованного, документы из медицинской организации о диагнозе, причине смерти; судебное решение – если застрахованное лицо было признано умершим по решению суда.
Если клиент застраховал имущество, тогда в случае наступления страхового случая он должен приложить доказательства порчи имущества – заключение из пожарного надзора (если произошел пожар), из аварийной службы (если произошел взрыв); бумаги, которые подтверждают размер ущерба (смета затрат, справки, калькуляции) и др.
Как выбрать страховую компанию?
Обычно конкретную организацию рекомендует сам банк. Например, при оформлении ипотеки в «Сбербанке» настойчиво рекомендуют там же и застраховаться. Задача страховой компании состоит в сборе ежегодных взносов, рассмотрении заявок на компенсацию, изучении дел и выплатах пострадавшим клиентам.
По закону клиент может оформить страховку в любой компании, которая имеет лицензию на осуществление этого вида деятельности.
Стоит смотреть на условия, которые выдвигает банк. В отдельных случаях банк рекомендует оформлять страховку только в определенном списке организаций. Если клиент желает по каким-то причинам оформлять ее в другом месте, то процент по ипотеке может оказаться выше. А часть компаний банк вообще не посчитает за страховые, тогда придется страховаться дважды.
Выделить самые экономные программы можно только путем поиска и отбраковки дорогих. Но помните, что часто самые дешевые программы это неполные программы, которые банк может не принять в качестве полноценной страховки.
Страховку от «Сбербанка» можно оформить в любом отделении или онлайн в приложении «Сбербанк Онлайн». Часть компаний все же приглашают клиентов в офис для подписания договора и вручения второго экземпляра клиенту.
Аккредитованные страховые компании по ипотеке
У каждой солидной кредитной организации в обязательном порядке есть список страховых компаний, с которыми заключён взаимовыгодный договор о партнёрстве. Вы можете воспользоваться одним из предложенных вариантов, но имеете полное право выбрать страховщика самостоятельно.
Это важно, потому что тарифы в той или иной компании могут существенно отличаться. Даже небольшая разница может обернуться в значительную экономию или огромную переплату в десятки тысяч рублей, ведь выплаты по страховке, как и по ипотеке, производятся годами.
Список страховщиков, которые имеют право оформлять полисы по ипотечному страхованию, можно найти в интернете – данные находятся в свободном доступе. Внимательно изучите их надёжность, рейтинги и платёжеспособность.
Наиболее популярными, востребованными и пользующимися доверием клиентов, кроме АО СОГАЗ, являются следующие аккредитованные организации:
- Сбербанк;
- ВТБ Страхование;
- Райффайзен;
- АльфаСтрахование;
- Ингосстрах;
- Росгосстрах;
- РЕСО-Гарантия.
И это далеко не полный список организаций, которые оформляют различные виды страхования недвижимости, купленной по ипотеке.
Стоимость страхового полиса при ипотеке
Условия страхования ОСАГОСовременный рынок автострахования развивается настолько динамично, что очень сложно предугадать, что случится в ближайшее время. Специалисты окажут реальную поддержку каждому обратившемуся, дадут экспертные рекомендации и предоставят юридическое обслуживание. Недвижимость, которую человек хочет купить, относится к разряду ветхих сооружений.
Современный рынок автострахования развивается настолько динамично, что очень сложно предугадать, что случится в ближайшее время. Специалисты «ТВОЁ КАСКО» окажут реальную поддержку каждому обратившемуся, дадут экспертные рекомендации и предоставят юридическое обслуживание.
Продлить полис ОСАГО МАКС через интернет онлайн
Одним из обязательных условий при заключении ипотечного договора является страховка имущества, а иногда еще и жизни, здоровья заемщика. Сегодня много компаний занимаются страхованием, но СОГАЗ отличается от других фирм широким ассортиментом программ. На каких условиях эта организация страхует заемщиков?
- Возможность выбрать самые выгодные условия по займу. Компания аккредитована в ряде крупных банков. Покупая в Согаз страхование жизни и здоровья для ипотеки, вы можете обратиться в каждый из них за расчетом ипотечного кредита, а после выбрать самое выгодное предложение. Среди банков-партнёров такие имена, как ВТБ, Сбербанк, Газпромбанк, Райффайзенбанк и десяток других организаций.
- Гарантия сохранения недвижимости в случае, если заёмщик не сможет по объективным причинам погасить долг вовремя. Ниже мы подробно остановимся на перечне всех ситуаций, которые включены в Согаз страхование жизни при ипотеке. Пока только отметим тот факт, что финансовые обязательства лягут на компанию, а не на семью и родственников заёмщика.
- Получение льготного тарифа по ипотеке. Согаз ежегодно входит в рейтинг компаний с самым высоким уровнем надежности. Это означает, что многие банки с готовностью снизят процентную ставку обладателю полиса от АО Согаз.
Компания СОГАЗ предлагает клиентам все возможные варианты ипотечного страхования: личное, титульное, имущества, ответственности. Калькулятор на сайте быстро просчитывает стоимость полиса. Компания сотрудничает со многими крупнейшими банками РФ. Но даже если банк не сотрудничает с СОГАЗом, то клиент все равно может обратиться в эту фирму для оформления страхования ипотеки.
Так как упомянутый выше закон обязывает приобретать только страховку по порче имущества и его утрате, то от остальных видов заемщик формально может отказаться. Однако условия по страховке прописываются и в самом кредитном договоре.
Если заемщик откажется от добровольного страхования своего здоровья, то банк может изменить условия по ипотеке, например, увеличить процент
Кроме того, заемщик имеет право отказаться от услуги в течение 14 дней после заключения договора. Ведь называет такую услугу навязанной. Поэтому заемщик может опротестовать в суде ту часть договора, где речь идет о страховке.
В большинстве случаев отказ от страховки не выгоден, ведь ее стоимость ниже увеличенной процентной ставки при отказе от страхования.
«СОГАЗ-Жизнь» — Стоит ли вкладывать в ИСЖ и НСЖ вместо депозита?
Таким образом, специализируется привлечение вкладов граждан, вложении их средств в инвестиционные проекты и страховании за счет этого жизни клиентов. Последние могут не только сохранить личные денежные знаки, но и заработать, дополнительно защитив себя от рисков, связанных с потерей трудоспособности.
В компании действует 8 программ. Полисы по двум из них можно оформить в дистанционном режиме. Отзывы о работе «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» и продуктах организации в основном отрицательны. Это касается и страховых выплат. Для их получения необходимо собрать пакет документов, составить заявление и подать его в офис компании. Возможно также оформление онлайн-заявки.
Суть страхования заключается в том, что при наступлении страхового случая (прописанного в полисе), возмещение ущерба ложится на плечи страховой компании. Итак, давайте рассмотрим те случаи, когда наличие ОСАГО сможет застраховать вас от финансовой ответственности перед третьими лицами:
- Водитель автомобиля сбил пешехода – нанес ущерб его здоровью, имуществу или убил его;
- В результате ДТП по вашей вине пострадало имущество других участников аварии;
- В ДТП по вашей вине водителю или пассажирам другого автотранспортного средства были нанесены увечья или зафиксирована смерть;
- В результате столкновения пострадало любое имущество.
Если при дорожно-транспортном происшествии вторая сторона требует возмещения морального ущерба, то данная просьба отклоняется страховой компанией.
Если наступает страховой случай, то страховая компания производит следующие выплаты:
- до 500 000 рублей, если пострадали люди или был нанесен вред здоровью;
- до 400 000 рублей, если нанесен вред имуществу, в том числе и автотранспортному средству.
Если вы являетесь пострадавшей стороной, то получить выплату при наступлении страхового случая можно как в своей страховой компании, так и в компании виновника. В случае если нанесенный ущерб по результатам оценки превышает установленные лимиты, то есть, 500 000 и 400 000 рублей, то разницу обязан доплачивать виновник ДТП. А если будет зафиксирован факт алкогольного опьянения водителя, то все выплаты ложатся под его ответственность, то есть из личных средств.
Текущие предложения по ипотечному страхованию от
предоставляет своим клиентам выгодную возможность заключения договора по ипотечному страхованию. Такой вид страхования является обязательным, и получить ипотеку на недвижимость, не имея соответствующего полиса, невозможно.
Договор ипотечного страхования от может включать в себя сразу несколько видов страхования. К их числу относится:
- Страхование квартиры по ипотеке. Такая страховка гарантирует получение компенсации в случае, если ипотечному объекту недвижимости будет нанесен урон. К страховым случаям относятся возгорания, взрывы, аварии, а также неправомерные действия со стороны третьих лиц. Страхование квартиры по ипотеке можно отнести к одной из наиболее популярных страховых программ.
- Страхование жизни при ипотеке. Такой договор страхует от непредвиденных несчастных случаев и болезней заемщика. Договор страхования жизни при ипотеке предусматривает, что в случае его смерти, а также полной или частичной (в том числе и временной) утраты трудоспособности страховщик выплачивает банку непогашенный остаток кредита.
- Титульное страхование. В качестве страхового случая рассматривается утрата ипотечного жилья вследствие прекращения права собственности по решению судебных органов.
- Страхование за невозврат ипотечного кредита. Такая страховая программа предусматривает покрытие кредита страховщиком в случае потери заемщиком платежеспособности.
Страхование ипотеки в «СОГАЗ»: где дешевле оформить?
Чтобы определить, где лучше оформить ипотечный полис, необходимо ознакомиться с предлагаемыми коэффициентами на официальном сайте страховщиков. Для ускорения процесса также используется специальная программа для расчетов. Некоторые калькуляторы имеют функцию сравнения предложений.
«СОГАЗ» разработал несколько выгодных программа страхования для своих клиентов касательно страховки ипотеки. Важно отметить, что это обязательное условие для получения одобрения банком. Среди текущих предложений можно выделить следующие программы:
- Оформление полиса на ипотечную квартиру. Программа гарантирует выплаты заемщику в том случае, если объект пострадает при определенных обстоятельствах. К ним можно отнести возгорание, аварийную ситуацию, нанесение ущерба третьими лицами. Среди существующий предложений, оно является самым популярным.
- Страховка жизни заемщика при оформленной ипотеке. Она распространяется на ухудшение здоровья при возникновении непредвиденных обстоятельств. В случае гибели или частичной утраты трудоспособности, компания обязуется выплатить остаток долга по ипотеке банку.
- В случае утраты права собственности после вынесения судебного решения.
- Возврат ипотечных взносов, если заемщик приобретает статус неплатежеспособного гражданина.
Что предлагает компания?
АО СОГАЗ предлагает различные варианты ипотечного страхования:
- Имущество, то есть страхование квартиры по ипотеке. В случаях возгорания, бытовых взрывов, неисправности коммуникационной системы и иного причиненного ущерба недвижимости, СОГАЗ обязан компенсировать клиенту убытки.
- Титул или титульное страхование, то есть при утрате права собственности на недвижимость компания выплатит страховую сумму. «Титул» – документ, удостоверяющий право собственности. Если клиент покупает жилье со вторичного рынка, то такое страхование будет выгодно, потому что риски лишиться собственности при покупке такого жилья достаточно высоки.
- Жизнь и здоровье, то есть при смерти заемщика (созаемщика), присвоении группы инвалидности или временной потери трудоспособности страховая компания погасит часть ипотеки, которую не успел оплатить клиент.
Текущие предложения по ипотечному страхованию от компании «СОГАЗ»
Компания «СОГАЗ» предоставляет своим клиентам выгодную возможность заключения договора по ипотечному страхованию. Такой вид страхования является обязательным, и получить ипотеку на недвижимость, не имея соответствующего полиса, невозможно.
Договор ипотечного страхования от компании «СОГАЗ» может включать в себя сразу несколько видов страхования. К их числу относится:
- Страхование квартиры по ипотеке. Такая страховка гарантирует получение компенсации в случае, если ипотечному объекту недвижимости будет нанесен урон. К страховым случаям относятся возгорания, взрывы, аварии, а также неправомерные действия со стороны третьих лиц. Страхование квартиры по ипотеке можно отнести к одной из наиболее популярных страховых программ.
- Страхование жизни при ипотеке. Такой договор страхует от непредвиденных несчастных случаев и болезней заемщика. Договор страхования жизни при ипотеке предусматривает, что в случае его смерти, а также полной или частичной (в том числе и временной) утраты трудоспособности страховщик выплачивает банку непогашенный остаток кредита.
- Титульное страхование. В качестве страхового случая рассматривается утрата ипотечного жилья вследствие прекращения права собственности по решению судебных органов.
- Страхование за невозврат ипотечного кредита. Такая страховая программа предусматривает покрытие кредита страховщиком в случае потери заемщиком платежеспособности.